Términos de tarjetas de crédito que todo el mundo debería conocer

Estos son algunos de los términos de tarjetas de crédito más comunes que todos deben conocer, incluidas sus definiciones.

Antes de solicitar una tarjeta de crédito, es importante que conozca los conceptos básicos. Estos son algunos de los términos más comunes sobre tarjetas de crédito que todo el mundo debe conocer, incluidas sus definiciones.

Cuota Anual

Una tarifa anual de tarjetas de crédito es un cargo anual que se le cobra al consumidor por usar la tarjeta de crédito y aprovechar sus beneficios. Las tarifas anuales de las tarjetas de crédito oscilan entre aproximadamente $ 25 y $ 500 por año, según la tarjeta. La mayoría de los consumidores intentan encontrar una tarjeta de crédito con los beneficios que desean, pero sin la tarifa anual.

Tasa de porcentaje anual (APR)

La APR es el costo anual de pedir dinero prestado con su tarjeta de crédito. Una tarjeta de crédito tiene varias APR, incluida la APR sobre compras, transferencias de saldo, adelantos en efectivo y multas/incumplimientos. La APR sobre compras es la tasa de interés que se cobra una vez finalizado el período de gracia.

Límite de crédito

El límite de crédito de una tarjeta de crédito es lo máximo que puede gastar con su tarjeta de crédito sin incurrir en una penalización. Si tiene un historial crediticio corto y pocas cuentas de crédito, es probable que su límite de crédito en una tarjeta de crédito sea bajo. Si su historial crediticio es más largo y no tiene defectos, su límite de crédito podría ser bastante alto. Las compañías de tarjetas de crédito pueden aumentar automáticamente su límite de crédito a medida que pasa el tiempo, siempre que realice sus pagos a tiempo y utilice su crédito de manera responsable. Si excede el límite de su tarjeta de crédito, es posible que deba pagar una tarifa por exceder el límite. La TAE de penalización puede incluso activarse en su tarjeta. Puede optar por recibir o no cargos por exceso del límite y tarifas asociadas.

Puntaje de crédito

Su puntaje crediticio es un indicador de la probabilidad de que devuelva el dinero que le han prestado. Todo lo relacionado con las tarjetas de crédito afecta su puntaje crediticio, incluida la cantidad de tarjetas que tiene (si las tiene), la totalidad de su historial de pagos y otros factores asociados con su historial de deuda. Si usa tarjetas de crédito, debe usarlas con cuidado ya que su puntaje crediticio afecta otras áreas de su vida, como obtener una hipoteca o un préstamo para un automóvil.

Fecha de vencimiento

La fecha de vencimiento de su tarjeta de crédito es la fecha en la que vence el pago mínimo a la compañía de la tarjeta de crédito. Por lo general, vence a las 5 p.m. en la fecha de vencimiento, pero algunas compañías de tarjetas de crédito pueden tener una fecha límite un poco más tarde en la noche. Si no realiza su pago antes de la fecha de vencimiento, incurrirá en un cargo por pago atrasado, una APR aumentada y es posible que lo informen a las agencias de crédito.

Período de gracia

El período de gracia en compras con tarjeta de crédito es el período de tiempo en el que no se calculan intereses después de realizar una compra. Dependiendo de la tarjeta de crédito, es posible que solo haya un período de gracia en las compras si no tiene saldo en su tarjeta de crédito. Según la Ley de TARJETAS de Crédito de 2009, el período de gracia debe ser de al menos 21 días.

Cargo por pago atrasado

Si no realiza al menos el pago mínimo de su tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento, se le aplicará un cargo por pago atrasado. La tarifa generalmente será entre $15 y $37 y se basa en el tamaño de su saldo. Para saldos pequeños, es un porcentaje grande de su saldo. Si se retrasa en varios pagos o si un pago tiene más de 60 días de retraso, su APR cambiará a la tasa de penalización, que es del 27% al 30%.

Pago Mínimo

El pago mínimo de su tarjeta de crédito es el monto más bajo que puede pagar cada mes mientras se mantiene al día con la compañía de su tarjeta. Generalmente es el 1%3% del saldo pendiente de su tarjeta de crédito. Si tiene un saldo relativamente bajo en su tarjeta de crédito, es posible que se le aplique un pago que sea un porcentaje de su saldo pendiente o $25, lo que sea mayor.

Nota

Pagar sólo el pago mínimo de sus tarjetas de crédito es difícil para su puntaje crediticio.

La deuda de tarjetas de crédito es la más cara que tienes, y si todo lo que pagas cada mes es el pago mínimo, te llevará mucho tiempo liquidar tu factura.

Saldo rotatorio

El saldo renovable de una tarjeta de crédito es el monto de su límite de crédito que ha utilizado y no ha pagado. Es la porción de tu límite de crédito sobre la cual pagas intereses (APR) todos los días porque no lo cancelaste al final del mes anterior. Si paga el saldo completo de su tarjeta de crédito todos los meses, no tendrá un saldo renovable.

Código de seguridad (CVV)

El código de seguridad o el valor de verificación de la tarjeta (CVV) de su tarjeta de crédito o débito se utiliza principalmente para transacciones sin tarjeta presente, como transacciones en línea. Es sólo otro nivel de seguridad para garantizar que usted sea el propietario de la tarjeta de crédito. También lo protege de estafadores de tarjetas de crédito como los que se usan en los surtidores de gasolina. Dado que el código CVV no está incluido en la banda magnética de la tarjeta, un skimmer no puede detectarlo. En la mayoría de las tarjetas de crédito, está impreso a la derecha de la banda magnética. En las tarjetas American Express, está en el frente de la tarjeta.