Todo lo que necesita saber sobre las tarjetas de crédito médicas

Las tarjetas de crédito médicas son una opción para pagar servicios médicos costosos que su seguro no cubre. Esto es lo que necesita saber.

Si necesita servicios médicos que no están cubiertos por su seguro o si su proveedor de seguros no cubre el costo total, su proveedor de servicios médicos puede introducir una tarjeta de crédito médica como solución. Las tarjetas de crédito médicas se pueden utilizar para cubrir Lasik u otros procedimientos de la vista, cirugía estética, trabajos dentales, servicios veterinarios u otros procedimientos costosos que no puede cubrir de su bolsillo. Antes de decidir utilizar una tarjeta de crédito médica para sus gastos, esto es todo lo que debe considerar.

Las tarjetas de crédito médicas tienen un uso limitado

Las tarjetas de crédito médicas no son tarjetas de crédito importantes, como las tarjetas de crédito con el logotipo de Visa o MasterCard. Son tarjetas de crédito de uso limitado, similares a las tarjetas de crédito minoristas. Eso significa que estas tarjetas sólo se pueden utilizar para cubrir servicios médicos y sólo cuando el proveedor de servicios acepta ese método de pago en particular.

Nota

Algunas tarjetas de crédito médicas sólo se pueden utilizar para ciertos tipos de servicios. Asegúrese de que la tarjeta que solicita pueda usarse para el servicio que está recibiendo.

No podrás utilizar tu tarjeta de crédito para otras compras. Para algunas personas, este uso limitado crea la tentación de pagar por servicios médicos innecesarios, ya que saben que la tarjeta de crédito médica ofrecerá la conveniencia de pagar con el tiempo.

Las tarjetas de crédito médicas afectan su crédito

Debido a que son un producto de crédito, las tarjetas de crédito médicas requieren una verificación de crédito. Tendrá que presentar una solicitud, como con cualquier otra tarjeta de crédito, y se le puede negar si no cumple con los requisitos crediticios. Si es aprobado, los detalles de su cuenta pueden ser reportados a las agencias de crédito, incluidos en su informe de crédito y tendrán peso en su puntaje crediticio. Pagar a tiempo es importante para asegurarse de que su crédito no se vea afectado.

Algunas tarjetas de crédito médicas requieren que usted pague el saldo dentro de un período de tiempo específico, en lugar de permitirle realizar pequeños pagos mínimos a su saldo. Los plazos de amortización suelen ser cortos, oscilando entre 6 y 36 meses. Sin embargo, algunas tarjetas de crédito médicas ofrecen períodos de pago de hasta 60 meses para procedimientos más costosos.

Las tarjetas de crédito médicas tienen intereses diferidos, no un verdadero 0% de interés

Muchas tarjetas de crédito médicas ofrecen un interés del 0% durante un período introductorio, pero estas ofertas tienen un inconveniente. La promoción es en realidad una oferta de interés diferido, que es muy diferente de las ofertas introductorias del 0% que se ven con otras tarjetas de crédito importantes.

Con una promoción de interés diferido, debe pagar el saldo total antes de que finalice el período promocional para recibir la oferta de interés del 0%. De lo contrario, si queda algo del saldo después del período promocional, su cuenta recibirá intereses retroactivos a partir de la transacción inicial. Dependiendo del saldo y la tasa de interés, su saldo podría terminar cientos de dólares más.

Las multas por pago atrasado pueden ser severas si no realiza un solo pago; no solo incurrirá en un cargo por pago atrasado sino que también perderá su tasa de interés promocional; El interés se activará inmediatamente.

El interés diferido no es tan malo, siempre y cuando comprenda que eso es a lo que se está inscribiendo y puede pagar el saldo antes de que finalice el período sin intereses. Sin embargo, ese no es siempre el caso.

En 2013, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor exigió a GECapital que reembolsara hasta 34,1 millones de dólares en pagos de intereses a los consumidores a quienes no se les dio una explicación adecuada de los términos de los intereses diferidos. (Desde entonces, GECapital cambió su nombre a Synchrony Financial).

Nota

Haga los cálculos antes de aceptar una promoción de intereses diferidos. Divida el precio de sus servicios por la cantidad de meses del período promocional y consulte su presupuesto para decidir si de manera realista puede permitirse realizar estos pagos. Si es difícil realizar los pagos, es muy probable que no pueda liquidar el saldo antes de que finalice el período diferido.

Las tarjetas de crédito médicas pueden empeorar la deuda médica

La deuda médica es un problema en los Estados Unidos y poner los servicios médicos en una tarjeta de crédito puede empeorar aún más la deuda.

Un problema común con las tarjetas de crédito médicas es que son promovidas por personal médico que no siempre conoce completamente los términos y condiciones de las tarjetas de crédito. Con demasiada frecuencia, los pacientes se quedan sin la información sobre costos que necesitan para tomar una decisión informada.

Y dado que el personal médico promociona la tarjeta de crédito directamente, los pacientes pueden creer que se están inscribiendo en un plan de pago interno en el consultorio médico en lugar de abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito. Este hecho pudo haber llevado al paciente a rechazar la oferta.

Una tarjeta de crédito médica no es su única opción

Considere las tarjetas de crédito médicas con el mismo cuidado que lo haría con cualquier otra tarjeta de crédito, quizás incluso más porque las va a utilizar de inmediato. Evalúe cualquier financiamiento especial, la APR regular, tarifas, multas por pagos atrasados, etc. Es especialmente importante que lea la letra pequeña antes de solicitar la tarjeta de crédito. Asegúrese de pedirle a su proveedor de servicios todos estos detalles antes de aceptar la tarjeta de crédito. Compárelo con sus otras opciones antes de tomar una decisión final.

Si tiene que poner su procedimiento médico en plástico, no es necesario que utilice la tarjeta de crédito presentada por el personal del consultorio médico. Puede utilizar una tarjeta de crédito que ya tenga siempre que tenga suficiente crédito disponible. Incluso podría solicitar una tarjeta de crédito con una APR promocional del cero por ciento en compras. Si califica, será un verdadero trato de cero por ciento de interés: solo se cobrará interés al saldo que quede después del período promocional a la tasa regular.

Es posible que pueda utilizar otra tarjeta de crédito médica, una con mejores condiciones. Tendrá que consultar con la tarjeta de crédito y con su proveedor de servicios médicos para saber si esta opción funcionará.

También puede solicitarle a su proveedor un plan de pago, incluso si eso significa pagar en cuotas por adelantado. Es posible que pueda aprovechar el valor líquido de su vivienda o en casos de dificultades médicas, o puede hacer un retiro sin multas de su 401k.

No hay nada intrínsecamente malo en utilizar una tarjeta de crédito médica para ayudar a cubrir sus gastos médicos. Solo asegúrese de comprender y aceptar en qué se está registrando. Liquide el saldo lo más rápido posible para reducir los intereses que paga y asegurarse de pagar dentro del plazo de interés diferido, si lo hubiera.