¿Una solicitud de tarjeta de crédito afectará mi puntaje crediticio

El diez por ciento de su puntaje crediticio se basa en la cantidad de consultas sobre su historial crediticio en los últimos 12 meses. Obtenga más información.

Su puntaje crediticio es un número de tres dígitos que utilizan los acreedores y prestamistas al decidir si aprueban o no sus solicitudes. Cada vez que una empresa obtiene su puntaje crediticio para aprobar una solicitud, afecta su puntaje crediticio.

Solicitar una tarjeta de crédito

Los emisores de tarjetas de crédito echan un vistazo a su historial crediticio cuando revisan su solicitud. El emisor de la tarjeta quiere saber cómo ha manejado sus tarjetas de crédito y otras deudas, la cantidad de cuentas que tiene abiertas, si ha pagado a tiempo o si tiene morosidades graves y el saldo que lleva en sus tarjetas de crédito y préstamos. Su informe de crédito es el mejor lugar para obtener esta información.

Nota

Cada vez que una empresa, un emisor de tarjetas de crédito, por ejemplo, verifica su informe crediticio como resultado de su solicitud, se realiza una consulta en su informe crediticio para mostrar que alguien verificó su crédito. La cantidad de consultas sobre su historial crediticio en los últimos 12 meses representa el 10% de su puntaje crediticio.

En lugar de revisar su informe crediticio completo, muchos acreedores y prestamistas verifican su puntaje crediticio para tomar rápidamente una decisión sobre su solicitud y establecer el precio y los términos si es aprobado.

Cómo las aplicaciones afectan su puntaje crediticio

Tiene varios puntajes crediticios, pero FICO utiliza el modelo de puntaje crediticio más común. Dado que las nuevas solicitudes de crédito representan el 10% de su puntaje crediticio FICO, las matemáticas simples indican que su puntaje crediticio podría caer hasta 70 puntos si tiene un puntaje crediticio de 700. Afortunadamente, no es probable que pierda tantos puntos con una sola solicitud de tarjeta de crédito porque hay mucha más información incluida en su puntaje de crédito que "absorberá" el impacto de una sola solicitud de tarjeta de crédito. Sin embargo, realizar varias solicitudes en un corto período de tiempo afecta su puntuación de manera más significativa. El impacto exacto en su puntaje crediticio depende del resto de la información de su informe crediticio.

El hecho de que su solicitud sea aprobada o rechazada no afecta directamente su puntaje crediticio. Si es aprobado, abrir una nueva tarjeta de crédito podría costarle puntos en el área de antigüedad del historial crediticio porque reduce la antigüedad promedio de su historial crediticio. Por otro lado, la denegación no afectará su puntaje crediticio. La antigüedad promedio de sus cuentas de crédito representa el 15% de su puntaje crediticio.

Incluso si su puntaje crediticio no se ve afectado por las consultas adicionales, el emisor de una tarjeta podría rechazar su solicitud de tarjeta de crédito simplemente porque ha solicitado varias otras tarjetas recientemente. Demasiadas solicitudes recientes pueden percibirse como desesperación por obtener crédito y la desesperación casi siempre es un desaliento. También podría indicar que está asumiendo demasiadas cuentas en un corto período de tiempo, una medida que podría dificultarle hacer frente a todos sus nuevos pagos mensuales. Algunos emisores de tarjetas de crédito niegan a los titulares de tarjetas que parecen estar revolviendo tarjetas de crédito la práctica de abrir tarjetas de crédito repetidamente para ganar bonos de registro.

La buena noticia es que solo se utilizan las consultas de crédito realizadas dentro de los últimos 12 meses para calcular su puntaje crediticio. Y después de 24 meses, las consultas desaparecen por completo de su informe crediticio. Ese límite de tiempo sólo se aplica a consultas de crédito. Otra información negativa del informe crediticio permanecerá en su informe crediticio por más tiempo.

Saber cuándo presentar la solicitud

Solicitar una tarjeta de crédito puede afectar su puntaje crediticio a corto plazo, por lo que debe evitar realizar nuevas solicitudes entre seis y 12 meses antes de solicitar un préstamo importante, como una hipoteca o un préstamo para automóvil.

Siempre que sea responsable con su tarjeta de crédito y sus otras cuentas financieras, su puntaje crediticio puede recuperarse de cualquier punto perdido con una nueva solicitud de tarjeta de crédito. Y recuerde, si bien existe la posibilidad de que su puntaje crediticio se vea afectado por una nueva solicitud de tarjeta de crédito, no hay garantía de que eso suceda.