¿Vale la pena ese bono de registro de tarjeta de crédito para viajes

Una gran bonificación de la tarjeta de recompensas de viajes puede ayudar a cubrir los costos de viajes futuros. Pero antes de presentar la solicitud, hágase algunas preguntas sobre la oferta para confirmar que vale la pena aprovecharla.

Abrir una nueva tarjeta de crédito de recompensas de viajes para ganar una gran suma de puntos o millas adicionales puede ser de gran ayuda para cubrir los costos de viajes futuros. Pero antes de hacer clic en enviar en el botón de esa solicitud, haga una pausa. No todos los bonos de tarjetas de crédito son iguales.

Una oferta de bonificación que anuncia 100.000 puntos o millas adicionales puede parecer sustancial, pero el valor en dólares de las ofertas de bienvenida puede variar mucho según los valores de puntos del programa de recompensas. Algunas recompensas llegarán más lejos que otras, debido a los precios subyacentes de vuelos y hoteles (en dólares y puntos), así como a otros factores. Es más, las mayores bonificaciones suelen venir acompañadas de elevados requisitos de gasto.

Como parte de Our Moneys on Travel, nuestra serie sobre cómo volver a viajar, hemos detallado las preguntas que debe hacerse al sopesar el valor de un bono de bienvenida gigante con tarjeta de crédito.

¿Cuánto vale la oferta de bonificación?

Para mostrar cómo se comparan las ofertas actuales de tarjetas de viaje, hemos recopilado algunos de los bonos de mayor valor disponibles en este momento. El valor se basa en la cantidad de puntos o millas que hay en las ofertas anunciadas para nuevos titulares de tarjetas y en nuestros cálculos de cuánto valen las recompensas en varios programas, en promedio:

Nuestra investigación muestra que, en promedio, los puntos de recompensa de hotel valen menos que la mayoría de los puntos de otras tarjetas de crédito. Eso significa que los bonos de tarjetas de marca de hotel que parecen gigantescos pueden en realidad valer mucho menos que las ofertas de tarjetas que anuncian una cantidad menor de puntos de bonificación.

En comparación, los puntos ofrecidos por programas de recompensas de emisores como Chase Ultimate Rewards y American Express Membership Rewards valen constantemente más de 1 centavo cada uno cuando se usan para viajar. Como resultado, la cantidad de puntos en sus ofertas de bonificación se alinea más con sus valores promedio en dólares.

Para determinar aproximadamente cuánto vale un bono de tarjeta de recompensas de viaje, tome la cantidad de millas o puntos ofrecidos en un bono de tarjeta de crédito y multiplíquelo por el valor promedio de puntos del programa de recompensas en centavos, como se describe en la siguiente tabla.

He aquí un ejemplo:

Las 50 000 Delta SkyMiles x 1,44 valor promedio de milla (en centavos) = valor promedio de bonificación de $720

¿Hasta dónde le llevará el bono?

Otra forma de determinar el valor de la oferta de bonificación es medir hasta dónde llegarán esos puntos o millas adicionales cuando se destinen a una reserva de viaje. Al igual que los valores promedio de puntos, los costos de hoteles y vuelos varían entre los proveedores de viajes. Para tener una perspectiva del valor de un bono de tarjeta grande, aquí le mostramos hasta dónde pueden llegar 50,000 millas aéreas cuando se usan para vuelos de premio, según la investigación de The Balances:

Aquí también se hace la misma comparación para 50.000 puntos de hotel:

Nota

Las ofertas de bienvenida de tarjetas de crédito no están escritas en piedra y están sujetas a cambios. Si calcula el valor del bono de una tarjeta de viaje y no parece que valga la pena el esfuerzo necesario para obtener el bono y conservar la tarjeta, no la obtenga. Es posible que pronto aparezca una oferta mejor. Por el contrario, si ve una oferta gigante que puede ahorrarle mucho dinero, tómela porque es posible que no esté disponible para siempre.

¿Puede cumplir con el requisito de gasto de bonificación?

Las ofertas de bonificación de tarjetas de crédito requieren que los nuevos titulares de tarjetas gasten una determinada cantidad en un corto período de tiempo después de abrir la cuenta. Los términos de los bonos de registro pueden variar mucho, pero los bonos más grandes a menudo conllevan requisitos de gasto más elevados.

Por ejemplo, el bono de 80,000 millas de la tarjeta United Quest requiere que los nuevos titulares de tarjetas gasten $5,000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de su cuenta para ganar todas esas millas, pero el bono de 20,000 millas de la tarjeta United Gateway solo requiere que los nuevos titulares de tarjetas gasten $1,000 dentro del mismo tiempo. período. El bono de la tarjeta Quest es mayor, pero también lo es su requisito de gasto.

Dependiendo de su presupuesto y de cómo utilice las tarjetas de crédito, estos detalles de bonificación de registro podrían poner recompensas adicionales fuera de su alcance o alentar compras que no puede permitirse. Antes de aceptar una oferta importante, asegúrese de que el requisito de gasto se ajuste a su presupuesto.

The Balance creó una plantilla de hoja de cálculo para facilitar ese proceso. Haga una copia del archivo, luego ingrese los detalles de la oferta de bonificación y la información de sus gastos mensuales para activar los cálculos.

EL EQUILIBRIO

Nota

Los pagos de alquiler e hipoteca son gastos mensuales que no puede pagar fácilmente con una tarjeta de crédito para ayudar a alcanzar el umbral de gasto de una oferta de bonificación. Por eso, no incluimos esos gastos de manutención en el presupuesto de requisitos de gastos. Si los pagos con tarjeta de crédito son una opción, la conveniencia probablemente venga con una tarifa del 2% al 3%.

Si paga el alquiler o la hipoteca con su tarjeta para obtener un bono, deberá calcular la tarifa y restarla del valor del bono. Si pagar el alquiler o la hipoteca con una tarjeta una o dos veces es la única forma de obtener un bono muy grande, puede que valga la pena hacerlo, pero asegúrese de pagar el saldo total todos los meses. De lo contrario, los costos de los intereses pueden superar rápidamente el valor de sus recompensas.

¿Es usted elegible para el bono?

Los bonos de registro de tarjetas de crédito están destinados a nuevos titulares de tarjetas. Muchos de los principales emisores de tarjetas de recompensas de viaje, incluidos American Express, Capital One y Chase, cuentan con reglas que evitan que los consumidores inviertan dos veces en el bote de ofertas de bonificación de tarjetas de crédito. Si ha tenido una tarjeta de viaje antes y la cerró o actualmente tiene otra versión de una tarjeta de aerolínea o de hotel, consulte la letra pequeña antes de entusiasmarse con una gran oferta de bonificación.

Por ejemplo, los términos y condiciones de la tarjeta Capital One Venture y la tarjeta Platinum de American Express señalan que los titulares de tarjetas anteriores o existentes pueden no ser elegibles para el bono de bienvenida. Los términos de las tarjetas de aerolíneas y hoteles pueden ser aún más específicos, descartando a los titulares de tarjetas actuales, a aquellos con versiones antiguas de una tarjeta de hotel y a aquellos que tienen tarjetas del mismo conjunto de tarjetas de marca.

Nota

Tenga en cuenta también su puntaje crediticio cuando busque un bono de tarjeta de crédito para viajes. Es probable que necesite un crédito bueno o excelente para calificar para las tarjetas de crédito que anuncian las ofertas más importantes. Todas las tarjetas de recompensas de viajes en la base de datos de The Balances que ofrecen bonificaciones de 75,000 puntos o más recomiendan que los solicitantes tengan al menos buen crédito (un puntaje FICO de al menos 670).

¿Utilizará la tarjeta de forma continua?

Las mejores tarjetas de viaje no solo potencian su saldo de recompensas, sino que también le brindan beneficios que disfrutará incluso después de haber agotado el bono. Considere cuántos puntos gana la tarjeta por cada dólar gastado y si ofrece recompensas adicionales en compras grandes como viajes o gastos cotidianos como compras o salir a cenar.

Beneficios como equipaje facturado gratuito, créditos en el estado de cuenta anual para compras de viajes o varios tipos de seguros de viaje también aumentan el valor continuo de la tarjeta. Muchas de las tarjetas de recompensas de viajes más valiosas también cobran tarifas anuales elevadas, pero disfrutar de esos beneficios adicionales y acumular recompensas puede hacer que el costo valga la pena.

¿Debería abrir una tarjeta de crédito para obtener un gran bono?

Decidir si abrir o no una nueva tarjeta de recompensas de viajes para poder acumular puntos extra depende realmente de usted y de su situación financiera. Si califica para el bono de la tarjeta, puede cumplir con los requisitos de gasto y su crédito está en buena forma, puede valer la pena, especialmente si el bono es lo suficientemente grande como para financiar una parte importante del viaje que está planeando. Todas esas recompensas pueden ayudarlo a ahorrar dinero en costos de viaje e incluso ayudarlo a reservar un viaje antes.

Si está indeciso, sopesar los beneficios continuos de las cartas puede ayudarle a decidir. Solicitar una tarjeta tiene implicaciones para su crédito y, si la obtiene, tendrá que administrar una factura más y, potencialmente, más tentación de gastar de más. Todos esos factores deben influir en su decisión.