Verificaciones de crédito blandas y duras ¿cuál es la diferencia

Las consultas blandas no afectan su calificación crediticia, mientras que las consultas duras sí. Obtenga más información sobre las similitudes y diferencias entre las verificaciones de crédito duras y blandas.

Una consulta de crédito dura es cuando un prestamista verifica su crédito antes de aprobarle un préstamo, como una hipoteca o un préstamo para un automóvil, o una tarjeta de crédito que haya solicitado. Una consulta blanda se produce cuando recibe una oferta de un prestamista, como una tarjeta de crédito preaprobada, o cuando verifica su propio crédito.

Pero, ¿sabe por qué se realizan consultas duras en lugar de consultas blandas? ¿Cuáles son las diferencias entre ambas? ¿Qué sucede si una consulta será dura o blanda antes de que se realice o si habrá repercusiones para cualquiera de ellas? Conozca las similitudes y diferencias entre las verificaciones de crédito duras y blandas y más.

¿Cuál es la diferencia entre consultas blandas y duras?

Impacto en el puntaje crediticio

Las consultas blandas no afectan su calificación crediticia. Si bien aparecen en su informe crediticio, solo usted puede verlas.

Las consultas exhaustivas reducen su puntuación crediticia en algunos puntos, aunque eso no debería ser un gran problema a largo plazo. Sin embargo, demasiadas consultas exhaustivas en un corto período de tiempo pueden dar a los prestamistas la impresión de que usted es un cliente de alto riesgo.

Nota

Las consultas duras permanecen en su informe de crédito hasta por dos años, pero normalmente solo afectan su puntaje crediticio durante un año.

Cuando se utiliza la investigación

Todo el tiempo se realizan consultas blandas sobre su crédito, por ejemplo, cuando recibe una oferta de tarjeta de crédito por correo, cuando un posible empleador realiza una verificación de antecedentes o cuando usted verifica su crédito.

Si bien las consultas blandas pueden ocurrir sin su conocimiento, como aquellas ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas que recibe por correo, las consultas duras ocurren cuando solicita un préstamo, una tarjeta de crédito o una hipoteca y el prestamista verifica su historial crediticio antes de otorgar (o denegar) el préstamo.

Consentir

En cuanto a determinar si una consulta será dura o blanda antes de que suceda, probablemente sabrá cuándo se realiza una consulta dura porque tendrá que dar el consentimiento del prestamista.

Por ejemplo, si alguna vez compró o alquiló un automóvil, se le pidió que firmara un formulario de autorización de informe crediticio como parte del papeleo. Al firmar este documento, le está dando permiso al departamento de financiación del concesionario para que consulte su crédito. En otras palabras, les está dando el visto bueno para realizar una investigación crediticia exhaustiva.

Nota

Si bien demasiadas consultas duras pueden hacer que parezca que representa un riesgo crediticio, las agencias de calificación entienden que varias consultas en un período corto podrían deberse a que está buscando una tasa de interés más baja. Las agencias agruparán esas consultas, como las de varios prestamistas hipotecarios si está buscando un préstamo para una vivienda, en una sola consulta dura en su informe.

Qué hacer antes de una consulta

Si le preocupa una posible consulta dura y su efecto en su calificación crediticia, tiene algunas opciones. En primer lugar, antes de solicitar cualquier tipo de préstamo importante, como un préstamo para automóviles, una hipoteca o incluso préstamos para estudiantes, pregunte al prestamista si será necesaria una consulta dura o blanda para obtener los fondos.

Además, mantén al mínimo tus consultas crediticias. No querrás socavar tu calificación crediticia solicitando demasiadas tarjetas de crédito u otros préstamos. Además, excederte desde una perspectiva crediticia puede perjudicarte financieramente.

También debe cotejar las consultas duras que haya iniciado con las que aparecen en su informe crediticio para evitar fraudes con tarjetas de crédito. Puede hacerlo obteniendo una copia de su informe crediticio en AnnualCreditReport.com.

La conclusión

Si bien las consultas crediticias tanto duras como blandas se realizan para evaluar el estado de su crédito, las consultas duras pueden afectar su puntaje crediticio durante un año y permanecer en su informe crediticio durante 24 meses. Por eso es importante comprender la diferencia entre consultas crediticias duras y blandas, y cuándo se requiere cada una.