¿Verificar su puntaje crediticio lo reduce

Verificar su propio puntaje crediticio no lo reducirá, pero las verificaciones crediticias realizadas por los prestamistas sí lo harán. He aquí por qué, además de consejos para comprobar su puntuación de forma rutinaria.

No, verificar su puntaje crediticio no reduce su puntaje. De hecho, es esencial verificar periódicamente su puntaje para poder realizar un seguimiento de cómo las diferentes actividades crediticias impactan el número.

Sin embargo, si un prestamista verifica su puntaje crediticio, esa acción puede reducirlo temporalmente. He aquí por qué.

Tipos de verificaciones de crédito explicados: consultas suaves versus duras

Hay dos tipos de verificaciones de crédito: consultas duras y consultas blandas. El siguiente cuadro resume las diferencias. Continúe leyendo para obtener una explicación más detallada de cada uno.

Consultas de crédito blando

Como su nombre lo indica, las consultas suaves no afectan su puntaje crediticio. Verificar su puntaje es un ejemplo de consulta suave, al igual que las verificaciones de antecedentes del empleador y las ofertas de marketing promocionales o de aprobación previa, como esos anuncios de tarjetas de crédito en su buzón.

Estos tipos de verificaciones de crédito no aparecen en su informe de crédito y no requieren su permiso.

Consultas de crédito difíciles

Cada vez que solicita un crédito, el prestamista obtiene su informe crediticio y/o su puntaje crediticio para determinar su solvencia, intereses y términos. Esa acción, denominada "investigación exhaustiva", se anotará en su informe crediticio durante un máximo de dos años, indicando a las agencias de crédito y a otros prestamistas que ha solicitado activamente un nuevo crédito.

Estas consultas pueden reducir su puntaje crediticio.

Consejo

Si no está seguro de cómo un posible prestamista o empresa verificará su crédito y le preocupa el impacto en su puntaje crediticio, simplemente pregunte: ¿Será esta una investigación dura o blanda? antes de aplicar.

¿Por qué las consultas difíciles perjudican su puntaje crediticio?

Su puntaje crediticio se basa en la información de su informe crediticio, incluidas las consultas crediticias y la antigüedad de su cuenta de crédito. Para los puntajes FICO, la nueva información de consulta de crédito contribuye al 10% de su puntaje crediticio. Aunque es un porcentaje pequeño, tal vez pueda afectar su puntuación.

Según FICO, una investigación exhaustiva sólo reducirá unos cinco puntos su puntaje crediticio durante 12 meses. El modelo de calificación crediticia de VantageScore también tiene en cuenta las consultas exhaustivas al calcular su puntuación crediticia, pero el impacto negativo no dura tanto. Tener muchas consultas difíciles sobre su cuenta durante un período corto puede tener un mayor impacto en su puntaje crediticio, porque sugiere a los prestamistas que puede tener poco efectivo o estar a punto de acumular deudas. A sus ojos, usted es un cliente de mayor riesgo.

Importante

Si está buscando un préstamo importante (para un automóvil, la matrícula escolar o una casa), no se preocupe por recibir múltiples consultas. El modelo de puntuación FICO reconoce este comportamiento y, siempre que compare precios dentro de los 14 a 45 días, numerosas consultas exhaustivas sobre préstamos solo cuentan como una consulta.

La mayoría de las consultas exhaustivas solo afectan los puntajes crediticios durante los primeros 12 meses y el impacto disminuye a medida que avanza la fecha de la consulta inicial. Sin embargo, si es nuevo en el mundo del crédito, una investigación exhaustiva puede parecer que causa más daño; menos elementos positivos del historial crediticio pueden contrarrestarlo.

¿Por qué es importante verificar mi puntaje crediticio?

Ahora que sabe que puede verificar su puntaje crediticio sin afectarlo negativamente, es hora de convertirlo en un hábito. Una puntuación más baja puede indicar errores o fraude en su informe crediticio. Cuanto antes detectes algo, más rápido podrás abordarlo.

Controlar su puntaje crediticio también puede ser motivador. Según una encuesta realizada por Discover, las personas que verificaron su puntaje 12 o más veces al año tenían casi el doble de probabilidades de reportar una mejora en el puntaje, en comparación con aquellos que solo lo verificaron una vez. Después de todo, para mejorar su puntaje crediticio, necesita conocer su número actual y realizar un seguimiento de su progreso.

La tecnología ha permitido muchas cosas en cuanto a actualizaciones e integración de datos en tiempo real, y estas aplicaciones se actualizan semanalmente con respecto a sus actividades financieras. Envían alertas con frecuencia para garantizar que los usuarios sigan visitando sus aplicaciones. También ofrecen muchos productos crediticios, así que tenga cuidado y ejerza moderación al verificar su puntaje. No actúe sobre las ofertas de crédito que se envían por correo electrónico.

Cómo verificar su puntaje crediticio

Es realmente fácil verificar su puntaje crediticio hoy en día, gracias a los teléfonos inteligentes y las aplicaciones bancarias. A continuación le indicamos cómo verificar periódicamente su puntaje crediticio:

El 1. Consígalo gratis de su banco, emisor de tarjeta de crédito o Experian

Si tiene una tarjeta de crédito importante, lo más probable es que el emisor de la tarjeta ya le brinde acceso gratuito a su puntaje crediticio en su aplicación, en su estado de cuenta mensual y/o a través de una herramienta de educación crediticia. Experian también ofrece puntuaciones FICO a quienes se registran para obtener una cuenta gratuita de Experian.

Los siguientes emisores de tarjetas ofrecen actualmente puntajes de crédito gratuitos a clientes elegibles:

• American Express (VantageScore)
• Bank of America (puntuación FICO)
• Barclaycard EE. UU. (puntuación FICO)
• Capital One (VantageScore)
• Persecución (VantageScore)
• Citi (FICO)
• Descubrir (FICO)
• Banco de EE. UU. (VantageScore)
• Wells Fargo (FICO)

Descubra otras formas de obtener un puntaje de crédito gratuito.

El 2. Cómpralo

También puede obtener sus puntajes crediticios de cada una de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion, y directamente de myFICO. Sin embargo, las ofertas varían y, en algunos casos, es necesario adquirir algo más que un puntaje de crédito:

• Equifax: $4.95/mes para acceso y monitoreo de VantageScore y Equifax Credit Report.
• TransUnion: $24.95/mes para TransUnion VantageScore ilimitado y actualizaciones de informes, alertas de informes, herramientas de bloqueo para informes de TransUnion y Equifax, y herramientas educativas
• Experian: $39,99 por un informe único de las tres agencias de crédito, junto con las puntuaciones de las tres agencias. El valor aquí está en obtener los tres puntajes, además de una herramienta.
• myFICO: los precios comienzan en $15,95 para su puntaje de una agencia de crédito y aumentan a partir de ahí.

Tenga en cuenta que, por ley, ya tiene derecho a una copia gratuita de su informe crediticio de cada oficina anualmente en AnnualCreditReport.com, aunque el requisito no se extiende a los puntajes crediticios.

Algunos estados pueden proporcionar puntajes de crédito adicionales de forma gratuita o pagando una tarifa.

El 3. Regístrese en un servicio de seguimiento de crédito

Existen varios servicios de monitoreo de crédito en línea de los que también puede obtener su puntaje. Sin embargo, las empresas que ofrecen puntajes de crédito de esta manera pueden requerir inscripción o pago. Es más probable que vea su VantageScore o un modelo de puntuación equivalente de esta manera, que sigue siendo información útil, pero no es la puntuación FICO utilizada en el 90% de las decisiones crediticias.

Recomendamos utilizar este método sólo si está interesado en otros servicios de seguimiento de crédito. Aproveche lo que ofrecen su tarjeta o cuentas bancarias y las herramientas patrocinadas por las agencias de crédito que muestran su puntaje FICO.

Independientemente del método que elija, verificar periódicamente su puntaje crediticio y conocer el contenido de su informe crediticio beneficiará su salud financiera a largo plazo. Recuerde que puede verificar su puntaje crediticio con la frecuencia que desee y hacerlo no lo reducirá.