Canjear recompensas de tarjetas de crédito por un crédito en el estado de cuenta

Canjear las recompensas de su tarjeta de crédito por un crédito en el estado de cuenta es una manera fácil y conveniente de aprovechar las recompensas que acumula en su tarjeta.

Las recompensas con tarjetas de crédito con reembolso en efectivo son una de las formas más versátiles de obtener recompensas, pero no siempre las obtendrá en efectivo con tarjeta fría. En cambio, muchos emisores de tarjetas de crédito le permiten canjear sus recompensas como crédito en el estado de cuenta en lugar de enviar un cheque por correo o realizar un depósito en su cuenta bancaria. Incluso si su tarjeta de crédito le ofrece múltiples opciones para canjear sus recompensas, aún puede optar por un crédito en el estado de cuenta porque es fácil y conveniente.

Cómo funciona un crédito de estado de cuenta

Un crédito en el estado de cuenta reduce su saldo pendiente por el monto de su canje, similar a un reembolso. Por ejemplo, si tiene un saldo de $100 y canjea sus recompensas por un crédito en el estado de cuenta de $5, su saldo pendiente se reduce a $95. Básicamente, un crédito en el estado de cuenta le permite gastar menos dinero en el saldo pendiente de su tarjeta de crédito, lo que puede ser especialmente beneficioso si ha acumulado una gran cantidad de recompensas. Puede utilizar el crédito del estado de cuenta para cubrir parte o la totalidad del costo de compras importantes, como unas vacaciones familiares o productos electrónicos para el hogar.

Es posible que su pago mínimo aún esté vencido

Por lo general, canjear sus recompensas por un crédito en el estado de cuenta no reemplaza ningún pago mínimo adeudado. Puede haber una excepción sólo si el crédito del estado de cuenta se aplica a su saldo de inmediato y borra todo el saldo de su tarjeta de crédito, dejándolo con un saldo cero o incluso un crédito en su cuenta.

Puede ser beneficioso llamar al emisor de su tarjeta de crédito para confirmar si aún necesita realizar un pago después de que se aplique el crédito en el estado de cuenta.

Nota

No realizar un pago generaría un cargo por pago atrasado y podría afectar su puntaje crediticio si no realiza el pago atrasado antes de los 30 días de vencimiento.

Si accidentalmente no realiza el pago con su tarjeta de crédito, algunos emisores de tarjetas de crédito pueden estar dispuestos a renunciar al cargo por pago atrasado si es un buen cliente y generalmente realiza sus pagos a tiempo.

Hacer un estado de cuenta Redención de crédito

La mayoría de las tarjetas de crédito le permiten realizar un canje de recompensas de crédito en un estado de cuenta directamente desde su cuenta en línea. Una vez que haya iniciado sesión, podrá ver sus recompensas pendientes y elegir la cantidad que desea canjear. También puede llamar al emisor de su tarjeta de crédito utilizando el número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito para canjear sus recompensas.

Dependiendo de la tarjeta de crédito, el crédito de su estado de cuenta puede aplicarse a su cuenta de inmediato. O bien, pueden pasar uno o dos ciclos de facturación para que aparezca en el extracto de su tarjeta de crédito. En algunos casos, el crédito del estado de cuenta puede liberar crédito adicional que puede utilizar para realizar compras con tarjeta de crédito.

Qué tener en cuenta

Algunos emisores de tarjetas de crédito tienen requisitos mínimos de canje o pueden exigirle que canjee sus recompensas solo en ciertos incrementos. Eso significa que debe haber acumulado suficientes recompensas antes de poder obtener un crédito en el estado de cuenta. Si gasta mucho o tiende a gastar mucho en las categorías con el mayor monto de recompensa, canjee sus recompensas antes de que caduquen.

Nota

Si bien muchas tarjetas de crédito con recompensas no tienen fecha de vencimiento, en el caso de las tarjetas de crédito con recompensas, hay muchas que sí la tienen. Asegúrese de estar familiarizado con el plazo de vencimiento de las recompensas de su tarjeta de crédito. De esa manera, podrá iniciar el canje antes de que caduquen las recompensas.

Una encuesta de Bankrate de 2017 encontró que el 31 por ciento de los titulares de tarjetas de crédito nunca han canjeado sus recompensas. También debes canjear tus recompensas antes de perderlas. Por ejemplo, podría perder sus recompensas si cierra su tarjeta antes de usarlas, no realiza un pago con tarjeta de crédito, deja que las recompensas caduquen o infringe las reglas del programa de recompensas. También podría perder sus recompensas si el emisor de la tarjeta de crédito cambia el programa de recompensas.

Cuanto más tiempo conserve sus recompensas, mayor será el riesgo de perderlas. A menos que esté ahorrando para algo específico, es mejor canjear sus recompensas con frecuencia.

Otras formas de canjear las recompensas de su tarjeta de crédito

Si desea tener más flexibilidad para canjear sus recompensas, deberá elegir una tarjeta de crédito que ofrezca opciones de canje fuera del crédito en el estado de cuenta. Por ejemplo, es posible que pueda aplicar recompensas directamente a compras o canjearlas por tarjetas de regalo, viajes o mercancías.