Cargos por pagos atrasados en tarjetas de crédito

Se cobra un cargo por pago atrasado cuando el pago se realiza después de la fecha de vencimiento. Los emisores pueden cobrar hasta $40 si se ha retrasado más de una vez en seis meses.

Un cargo por pago atrasado es lo que se le cobra cuando el pago con tarjeta de crédito se recibe después de la fecha de vencimiento de su factura, o si ha pagado menos del monto mínimo requerido. Cuando tenga saldo en su tarjeta de crédito, su fecha de vencimiento nunca será menor a 21 días después del final de su ciclo de facturación.

La ley limita cuánto pueden cobrar los emisores de tarjetas de crédito por un cargo por pago atrasado. A partir del 1 de enero de 2020, los emisores pueden cobrar hasta $29 la primera vez que se atrasa o hasta $40 si se ha atrasado en su pago más de una vez dentro de los seis meses anteriores. (Los máximos de 2019 fueron $1 menos).

Nota

Como parte de la Ley de Veracidad en los Préstamos, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor evalúa los límites de los cargos por pagos atrasados cada año para asegurarse de que se alineen con la inflación de EE. UU.

Además, el cargo por pago atrasado no puede exceder el monto de la infracción. Por ejemplo, si se atrasó en un pago mínimo de $10, su cargo por pago atrasado no puede ser superior a $10.

La mayoría de las tarjetas de crédito determinan la tarifa en función de la frecuencia con la que usted deja que su cuenta esté vencida. Pero algunas tarjetas de crédito tienen cargos por pagos atrasados escalonados según el saldo de su tarjeta de crédito. Por ejemplo, si su saldo es inferior a $1,000, su cargo por pago atrasado podría ser de $10, pero si está entre $1,000 y $2,000, podría ser de $20, y si es más que eso, $25.

Si no paga el cargo por pago atrasado antes de que finalice su próximo ciclo de facturación, su próximo pago mínimo incluirá el pago mínimo regular, el cargo por pago atrasado y cualquier pago vencido del ciclo de facturación anterior.

Nota

También se le puede cobrar un cargo por pago atrasado en otros tipos de préstamos y líneas de crédito. Con algunos productos, el cargo por pago atrasado no se cobra hasta después de un período de gracia de pago.

Cómo evitar un cargo por pago atrasado

Puede evitar cargos por pagos atrasados realizando al menos el pago mínimo completo antes de la fecha de vencimiento. Enviar su pago con suficiente antelación es importante si los envía por correo. Si se olvida, considere programar pagos a través del sitio web del emisor de la tarjeta de crédito o mediante el sistema de pago de facturas en línea de su banco.

También debe prestar mucha atención a la hora del día en que vence su pago, especialmente si sabe que va a acortarlo. Si su pago se realiza después de la hora límite, incluso si es en la fecha de vencimiento, aún se le puede cobrar un cargo por pago atrasado. Los emisores de tarjetas de crédito no pueden exigir que el pago venza antes de las 5 p. m. y algunos incluso aceptan pagos hasta la medianoche. Consulte con su emisor la hora límite específica de su tarjeta.

Cuando esté cerca de su fecha de vencimiento, realice su pago en línea o por teléfono. Algunos prestamistas pueden cobrar una tarifa adicional por un pago acelerado, especialmente si un representante de servicio al cliente ayuda a procesar el pago. Sin embargo, ese cargo aún puede ser menor que un cargo por pago atrasado.

Y si no suele retrasarse en los pagos de su tarjeta de crédito o de su préstamo, asegúrese de preguntar si le pueden eximir del cargo por pago atrasado. Los emisores que pueden ver que usted no ha tenido problemas con los pagos en el pasado pueden, de hecho, darle un descanso (por única vez).