Cómo calcular su índice de utilización de crédito

La utilización de su crédito es el porcentaje del crédito que se utiliza. Puede calcular la utilización de su crédito con la información de su saldo y límite de crédito.

La utilización del crédito es una parte importante de su salud crediticia. Esta relación muestra el porcentaje de su crédito que se está utilizando. La utilización del crédito influye en su puntaje crediticio según el nivel de deuda que tiene. Representa el 30% de su puntaje crediticio y es el segundo factor más importante en el puntaje, después del historial de pagos.

Administrar la utilización de su crédito es importante para mantener un buen puntaje crediticio. A medida que aumenta la utilización de su crédito, su puntaje crediticio comienza a disminuir. Mantener una baja utilización del crédito es bueno para tener un puntaje crediticio saludable y para mantenerse libre de deudas.

Calcular su propia utilización de crédito puede ayudarlo a administrar los saldos de sus tarjetas de crédito. Si su utilización es demasiado alta, es una señal de que debe reducir el gasto de su tarjeta de crédito para reducir su índice.

Calcular la utilización del crédito

Calcular la utilización de su crédito es bastante simple. Sólo te llevará unos minutos y un poco de matemáticas básicas.

Necesitará una copia del último extracto de facturación de su tarjeta de crédito (o todos sus extractos de facturación si desea calcular la utilización total de su crédito). También puede iniciar sesión en su cuenta en línea o llamar a la línea de servicio al cliente de su tarjeta de crédito para conocer su saldo más reciente y la información de su límite de crédito.

Una copia reciente de su informe crediticio también puede resultar útil porque incluirá toda la información de su cuenta en un solo lugar. Además, la utilización del crédito que influye en su puntaje crediticio se basa en la información de su informe crediticio, que podría ser diferente de su saldo actual.

Dividir el saldo por el límite de crédito

Localice su saldo actual y límite de crédito en el último extracto de facturación de su tarjeta de crédito. Si su límite de crédito no figura en la lista, puede llamar al servicio de atención al cliente de su tarjeta de crédito utilizando el número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito para averiguarlo. Para tarjetas de crédito sin un límite de crédito preestablecido, el emisor de la tarjeta de crédito puede informar el saldo más alto jamás cobrado en lugar de un límite de crédito.

Nota

Divida su saldo total por su límite de crédito y luego multiplique ese número por 100. El resultado es la utilización de su crédito como porcentaje.

Ejemplo de cálculo de utilización de crédito

Digamos que el saldo de su tarjeta de crédito es de $600 y su límite de crédito es de $1000. Dividirías 600 entre 1000 para obtener 0,60. Luego multiplica 0,60 por 100 para obtener 60%.

Si desea calcular la utilización de su crédito para todas sus cuentas, primero agregue todos los saldos. Luego agregue todos los límites de crédito. Divida el saldo total por el límite de crédito total y luego multiplique el resultado por 100. El resultado es su índice general de utilización de crédito.

Suponga que tiene estos saldos y límites de crédito de tarjetas de crédito:

Para calcular la utilización total del crédito para estos, dividiría $2,801 entre $8,000 para obtener 0,35 (después de redondear). Luego multiplica por 100 para obtener el 35%.

Cómo cambia la utilización de su crédito

La utilización de su crédito puede fluctuar a medida que el emisor de su tarjeta de crédito actualiza el saldo de su tarjeta de crédito con las agencias de crédito. Los cambios en sus límites de crédito, transferencias de saldo, compras, pagos y apertura de nuevas cuentas también afectarán la utilización de su crédito.

Mantenerse al día con los cambios diarios o incluso mensuales en la utilización de su crédito puede resultar difícil, especialmente si tiene varias tarjetas de crédito. Puede administrar mejor la utilización de su crédito manteniendo los saldos de sus tarjetas de crédito por debajo del 30% del límite de crédito. Pero cuanto más bajo, mejor: según Experian, una de las tres principales agencias de crédito, el índice medio de utilización del crédito para una persona con una puntuación de crédito superior a 800 es del 11,5%.

Realice un control periódico de la utilización total de su crédito para asegurarse de que está administrando bien sus tarjetas de crédito.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo se calcula un índice de utilización de crédito del 30%?

Puede trabajar hacia atrás en la ecuación para calcular cuánta deuda puede acumular antes de superar el umbral del 30%. Suponga que tiene un límite de crédito total de $10,000. En ese caso, multiplicarías 10.000 por 0,3, lo que te daría $3.000. Mientras mantenga su nivel de deuda total por debajo de $3,000, su índice de utilización de crédito no superará el 30%.

¿Cómo disputo mi índice de utilización de crédito?

Si recientemente pagó una factura de tarjeta de crédito, es posible que deba esperar un tiempo para que eso se refleje en su informe crediticio. Si el nivel de deuda aún parece inexacto después de más de un mes, consulte con la compañía de su tarjeta de crédito para ver si ha actualizado su cuenta con las agencias de crédito. Si es así, deberá disputar la información con cada agencia de crédito. Puede disputar información en línea con TransUnion aquí, con Equifax aquí, o con Experian aquí. También puede disputar errores directamente con el emisor de su tarjeta de crédito si esto no le ayuda a corregir su informe.