Cómo elegir la mejor segunda tarjeta de crédito

¿Está eligiendo una segunda tarjeta de crédito? Antes de hacerlo, hay muchas cosas a considerar, incluido cómo obtener un mejor crédito y los términos involucrados.

¿Es suficiente una tarjeta de crédito? No según el estadounidense promedio. Una encuesta de Gallup de 2014 encontró que los consumidores estadounidenses tienen entre dos y tres tarjetas de crédito, y si se excluye a los estadounidenses que no usan crédito (29%), ese promedio aumenta a tres o cuatro tarjetas.

Ampliar su experiencia crediticia es una medida común e inteligente en las circunstancias adecuadas. Tenga en cuenta estos criterios al comenzar su búsqueda de la mejor segunda tarjeta de crédito.

Su objetivo es obtener un mejor crédito

En muchos sentidos, generar crédito es como desarrollar su carrera: cuanta más experiencia tenga, más calificado estará para oportunidades futuras. Si tiene años de experiencia crediticia positiva a sus espaldas, es probable que su puntaje crediticio refleje sus buenos hábitos. De hecho, hay cinco factores de la calificación crediticia FICO que pueden mejorarse si agrega otra tarjeta de crédito a la combinación, incluido su índice de utilización del crédito. Si bien el historial de pagos está en la parte superior de la lista y representa el 35% de su puntaje crediticio, la utilización ocupa el segundo lugar con un 30%. La utilización del crédito compara la cantidad de deuda que debe con su límite de crédito general.

Nota

Cuanto menor sea su índice de utilización de crédito, mejor le irá a su crédito y una segunda cuenta de crédito puede mejorar drásticamente su situación.

Por ejemplo, supongamos que tiene una sola tarjeta de crédito con un límite de $5,000 y tiene un saldo de $1,000. Actualmente, tiene un índice de utilización de crédito del 20%. Ahora suponga que abre una segunda tarjeta de crédito con un límite de $10,000. De inmediato, su límite de crédito combinado aumenta a $15 000 y su utilización general de crédito cae al 6,6%. Un cambio como este podría mejorar su crédito rápidamente, lo cual es útil si planea perseguir otras metas financieras en el futuro cercano, como comprar una casa o un automóvil.

Usted califica para los mejores términos

La mejor segunda tarjeta de crédito incluirá los mejores términos y condiciones, y las más atractivas generalmente están reservadas para clientes con crédito estelar, que incluyen:

• Sin tarifa anual: muchas tarjetas de crédito de alta gama cobran una tarifa anual para aprovechar sus recompensas, pero hay muchas opciones que valen la pena y que no cobran por su lealtad.
• APR baja o 0%: muchas tarjetas de crédito ofrecen un período de gasto sin intereses durante los primeros 12 meses y más. Si espera realizar una compra importante poco después de abrir la cuenta, esta opción le permite pagar el saldo sin preocuparse por acumular deudas.
• Flexibilidad de fecha de vencimiento: Puede ser difícil pagar una factura de tarjeta de crédito el primer día del mes si no le pagan hasta el sexto. Algunas tarjetas de crédito le permiten solicitar un adeudo mensual que se adapta mejor a su presupuesto.
• Obsequios: muchos emisores de tarjetas de crédito van más allá de gastar recompensas y ofrecen obsequios de forma regular. Por ejemplo, la tarjeta American Express Platinum ofrece a los clientes un crédito Uber mensual de 15 dólares.

Si su crédito es bajo, puede resultar difícil encontrar una segunda tarjeta de crédito que ofrezca este tipo de condiciones. Es una buena idea concentrarse en mejorar sus puntajes de antemano para brindarle opciones que se adapten a su estilo de vida.

La tarjeta está al servicio de su estilo de vida

Hablando de estilo de vida, conseguir la mejor segunda tarjeta de crédito significa analizar más de cerca por qué la desea en primer lugar. Establecer límites para su uso le ayudará a evitar gastos excesivos al realizar compras deliberadas. Si le preocupa administrar más de una tarjeta, algunas opciones de uso limitado pueden incluir alimentos, entretenimiento, facturas y emergencias. Si se siente seguro con sus hábitos de gasto, abrirse a una red de gasto más amplia podría generar grandes beneficios en términos de recompensas. Los emisores de tarjetas de crédito ofrecen beneficios a sus clientes como una forma de competir por su negocio, brindándole:

• Devolución de efectivo
• Recompensas de viaje y millas equivalentes a viajes y estadías en hoteles gratis
• Descuentos con minoristas asociados
• Acceso anticipado a eventos con entrada
• Protección contra compras y fraude
• Fondos de ahorro para la universidad

Poner lo mejor en esa segunda mejor tarjeta de crédito podría significar recortar su presupuesto de manera significativa si estos gastos aparecen con regularidad o, mejor aún, si se alinean con sus objetivos de estilo de vida para el futuro. Haga un balance revisando sus gastos de los últimos tres meses, destacando las categorías que le cuestan más y comparando sus hallazgos con las tarjetas de crédito que ofrecen los beneficios adecuados.