Cómo elegir una tarjeta de crédito para transferencia de saldo

Al elegir una tarjeta de crédito para transferencia de saldo, la tasa de interés es importante, pero hay algunos otros factores a considerar.

Una tarjeta de crédito con transferencia de saldo puede ayudarlo a pagar la deuda de tarjetas de crédito con tasas de interés altas, pero solo si elige la tarjeta de crédito adecuada. Las transferencias de saldo pueden resultar costosas si no se realizan correctamente o si se utilizan tarjetas de crédito costosas. Antes de transferir un saldo o incluso solicitar una tarjeta de crédito para transferencia de saldo, asegúrese de comparar las tarjetas de crédito para elegir la mejor.

Tasa introductoria y período de transferencia de saldo

Muchas tarjetas de crédito para transferencias de saldo ofrecen una tasa de interés inicial baja o del 0% para transferencias de saldo. La tasa de interés introductoria reducirá o eliminará los cargos financieros mensuales en su transferencia de saldo durante un período de tiempo determinado. La ausencia de un cargo financiero le facilita liquidar el saldo de la tarjeta de crédito. Una tasa de interés del 0% es ideal, pero una tasa de interés baja, como 2,99%, también es buena.

Nota

La ley federal exige que las tasas de interés promocionales duren al menos seis meses, pero muchas tarjetas de crédito ofrecen tasas introductorias de hasta 18 o incluso 21 meses. Cuanto más largo sea el período introductorio, mejor porque le dará más tiempo para liquidar su saldo sin intereses.

La APR de transferencia de saldo regular

Una vez que expire el período introductorio, pagará intereses a la tasa normal de transferencia de saldo (que a veces es la misma que la tasa de compra). No querrás terminar pagando una tasa de interés alta después de que finalice el período promocional, especialmente si el período promocional no es lo suficientemente largo como para pagar la transferencia total del saldo.

Transferir TAE de compras con tarjeta de crédito

Muchas tarjetas de crédito ofrecen la misma tasa inicial para sus compras y transferencias de saldo, lo que hace que la oferta sea aún más atractiva. Sin embargo, una tasa de compra inicial podría jugar en su contra. Si está acumulando cargos en la tarjeta porque hay una tarifa promocional, está trabajando en contra de cualquier esfuerzo por liquidar la transferencia de saldo.

La tarifa de transferencia de saldo

Las tarifas de transferencia de saldo suelen ser del 3% al 5% del saldo que transfiere o un mínimo de $5. Cuanto mayor sea el saldo transferido, mayor será su tarifa. Lo importante es que la tarifa de transferencia de saldo no anule los ahorros en intereses que recibe al transferir su saldo. Si encuentra una tarjeta de crédito que no cobra una tarifa por transferencia de saldo, considérela seriamente.

Si calificas

No asuma que porque reciba una oferta con una tasa del 0% será aprobado. Los emisores de tarjetas de crédito envían ofertas masivas de aprobación previa a los consumidores que cumplen con ciertos criterios básicos. Cuando presente la solicitud, el emisor de la tarjeta analizará más a fondo su historial crediticio, sus ingresos y otros factores para decidir si califica. Existe la posibilidad de que, en última instancia, no califique para la transferencia de saldo con tasa de interés baja.

Nota

Generalmente, cuanto mejor sea su historial crediticio y su puntaje crediticio, más probable será que califique para una oferta de transferencia de saldo.

Momento de la transferencia

Algunas tarjetas de crédito con transferencia de saldo requieren que usted transfiera su saldo dentro de un período de tiempo determinado, p. 60 días desde la apertura de la cuenta, para recibir la tarifa promocional. Si por alguna razón no está listo para transferir su saldo de inmediato, debe esperar para solicitar la tarjeta o elegir una tarjeta de crédito que no requiera que realice la transferencia por adelantado.

El emisor de la tarjeta de crédito

Por lo general, no es posible transferir saldos entre tarjetas de crédito emitidas por el mismo banco. Por lo tanto, al analizar las tarjetas de crédito para transferencia de saldo, descarte las tarjetas emitidas por el mismo acreedor que el saldo que desea transferir.

Otras preguntas para hacer

Ahora que sabe cómo elegir la tarjeta de transferencia de saldo adecuada, asegúrese de hacer las preguntas correctas sobre cómo planea usarla.

¿Cuánto tiempo llevará liquidar el saldo?

¿Tiene un plan para liquidar su transferencia de saldo? ¿O simplemente está moviendo el saldo porque quiere obtener una tasa de interés baja durante unos meses? Transferir el saldo de una tarjeta de crédito es mejor cuando puede liquidar el saldo dentro del período promocional. Si no puede liquidarlo pronto, intente hacerlo poco después de que finalice el período promocional. Cuanto más tarde en liquidar su transferencia de saldo, más pagará en concepto de intereses.

¿La transferencia de saldo le permitirá ahorrar dinero?

No asuma que una tasa de interés inicial baja significa que ahorrará dinero en general. Aún debe pagar la tarifa de transferencia de saldo y cualquier tarifa anual que cobre su nueva tarjeta de crédito. Una calculadora de transferencia de saldo puede ayudarle a determinar si realmente ahorrará dinero transfiriendo el saldo de su tarjeta de crédito.

¿Qué tan alta será la utilización de su crédito después de la transferencia?

La utilización de su crédito, que mide cuánto de su crédito total disponible está utilizando, afecta el 30% de su puntaje crediticio. Si la transferencia de saldo resulta en un saldo de la tarjeta de crédito que representa una parte importante del límite de crédito de la tarjeta, su puntaje crediticio puede verse afectado. Afortunadamente, una alta utilización del crédito disminuirá a medida que liquide el saldo de su tarjeta de crédito.