Cómo utilizar el crédito de la manera correcta

Ya sea que esté construyendo o reconstruyendo su crédito, conocer la forma correcta de realizar cargos y pagos le ayudará a mejorar su puntuación.

Cuando trabaja para construir o reconstruir su historial crediticio, la forma en que utiliza el crédito lo es todo. Debe utilizar el crédito de la manera correcta para crear y mantener un buen puntaje crediticio. Desafortunadamente, las tarjetas de crédito no vienen con un manual que le indique cómo usarlas de manera responsable.

Es posible que ya haya aprendido por las malas acerca de los efectos devastadores del mal uso del crédito, pero nunca es demasiado tarde para empezar de nuevo. Para aquellos de ustedes que aún no han comenzado a desarrollar su crédito, tomarse el tiempo para aprender buenos hábitos ahora les brindará una ventaja financiera de la que podrán beneficiarse durante toda su vida.

Comience con crédito

Si recién está comenzando con su primera tarjeta de crédito, hágalo lentamente. No salga y agote inmediatamente su tarjeta de crédito. De hecho, nunca debes maximizar tu tarjeta. En su lugar, realice pequeños cargos en su tarjeta de crédito y pague el saldo completo cada mes. El objetivo de una tarjeta de crédito no es comprar cosas para las que no tienes dinero en efectivo. En su lugar, desea utilizar una tarjeta de crédito para comenzar a desarrollar un buen historial crediticio y buenos hábitos crediticios.

Una forma de acostumbrarse a su tarjeta de crédito es utilizarla para una pequeña suscripción mensual u otra factura recurrente. Que este sea el único cargo que hagas en tu tarjeta de crédito durante al menos seis meses. Esto le ayudará a mantenerse por debajo de su límite de crédito y pagar su saldo completo cada mes, dos hábitos que tendrán un efecto positivo en su puntaje crediticio.

Nota

Considere hacer esto con una factura de alrededor de $20 para que pueda pagarla fácilmente cada mes.

Realice compras más importantes cuando esté preparado

Una vez que haya establecido el hábito de pagar su factura en su totalidad, estará mejor preparado para usar su tarjeta de crédito para compras un poco más grandes. Continúe manteniendo bajas sus compras para asegurarse de no utilizar nunca más del 30% de su límite de crédito. Por ejemplo, si su límite de crédito es de $100, no permita que su saldo supere los $30.

Cuando realice una compra con tarjeta de crédito, reserve suficiente efectivo para no gastarlo antes de que llegue la factura. Entonces, cuando llegue el momento de pagar la factura de tu tarjeta de crédito, ya tendrás el pago listo. En la mayoría de los casos, no tendrá que esperar hasta que llegue la factura. Puede realizar un pago con tarjeta de crédito tan pronto como se procese una transacción y se agregue al saldo de su cuenta.

Después de varios meses de usar su tarjeta de crédito de la manera correcta, su acreedor podría aumentar su límite de crédito, permitiéndole cargar más en su tarjeta. Continúe manteniéndose dentro del 30% de su límite, incluso cuando su límite aumente. Si comienza a usar su tarjeta de crédito de manera irresponsable, el emisor de su tarjeta de crédito puede reducir su límite de crédito con la misma rapidez.

Nota

Si se reduce su límite de crédito, su saldo existente ocupará una porción mayor de su límite, lo que podría afectar negativamente su puntaje crediticio.

Practica la autodisciplina

Usar una tarjeta de crédito de la manera correcta requiere autodisciplina. Tendrás que decirte a ti mismo que no cuando quieras usar tu tarjeta de crédito para realizar una compra que sabes que no podrás pagar en su totalidad a fin de mes.

Cuando reserve dinero para pagar la factura de su tarjeta de crédito, asegúrese de no gastarlo en otra cosa antes de que llegue el extracto de su tarjeta de crédito. Recuerde que ya gastó esa cantidad de dinero que apartó y que aún no ha recibido la factura. Si la tentación es demasiado difícil de manejar, envíe su pago tan pronto como la transacción se registre en su cuenta.

Nota

Comience con una sola tarjeta de crédito, para que sus pagos sean manejables. Varios saldos con diferentes fechas de vencimiento pueden causar confusión, lo que a su vez puede generar deudas y un puntaje crediticio dañado.

Es fácil acumular demasiadas tarjetas de crédito, especialmente si los emisores de tarjetas siguen enviando ofertas de tarjetas de crédito. Puede detener las ofertas de tarjetas de crédito para no tener la tentación de abrir nuevas tarjetas de crédito. Si elige excluirse temporalmente mientras se acostumbra a usar crédito, puede hacerlo más tarde para conocer mejores ofertas de tarjetas de crédito.

Monitorea tu actividad

La mayoría de las tarjetas de crédito le permiten ver la actividad de su cuenta en línea. También puedes descargar una aplicación móvil que te permite consultar rápidamente tu saldo en tu teléfono. Si su tarjeta de crédito le brinda esta capacidad, regístrese para poder controlar el saldo de su tarjeta de crédito y pagar su factura en línea. Incluso puede suscribirse a estados de cuenta electrónicos, que le permiten recibir su estado de cuenta en línea en lugar de hacerlo a través del servicio de correo regular.

Aprender la mejor manera de monitorear su actividad crediticia consiste en conocer sus hábitos y lo que funciona mejor para usted. Algunas personas necesitan un extracto de la tarjeta de crédito en papel por correo para recordarles que deben realizar los pagos con tarjeta de crédito. Si necesita el recordatorio físico, no se registre para la facturación electrónica. Si revisa su bandeja de entrada de correo electrónico más que su bandeja de entrada física, probablemente esté bien con la facturación electrónica.

Un plan para cuando no puedas pagar el total

Puede haber meses en los que gastos inesperados le impidan pagar su saldo en su totalidad. Durante esos meses, realice al menos el pago mínimo y no aumente el saldo de su tarjeta de crédito haciendo más cargos a su tarjeta de crédito.

Si sabe que no tiene dinero para pagar el saldo de su tarjeta de crédito, guarde la tarjeta. No lo vuelva a utilizar hasta que pueda pagar tanto lo que debe como cualquier cargo nuevo.

Nota

Este es el beneficio de pagar tu saldo en su totalidad: no tienes que preocuparte por mantenerte al día con los pagos si tus ingresos disminuyen o aumentan otros gastos.

La conclusión

Crear un buen puntaje crediticio lleva tiempo, así que no intente apresurarse. Utilice el crédito de manera responsable y obtendrá un excelente puntaje crediticio. Si comienza con excelentes hábitos crediticios, no tendrá la difícil tarea de reparar su puntaje crediticio más adelante.