¿Deberían las empresas utilizar tarjetas de cargo o de crédito

Puede elegir entre una tarjeta de crédito comercial y una tarjeta de crédito comercial para su negocio, según su flujo de caja y sus necesidades de financiamiento.

Las opciones de compra convenientes son una alta prioridad para los dueños de negocios ocupados. Tanto las tarjetas de crédito como las tarjetas de crédito brindan poder adquisitivo con la conveniencia de pagar en una fecha posterior. Estas opciones se vuelven más atractivas con el beneficio adicional de permitirle ganar recompensas o acceder a beneficios adicionales. Por supuesto, ambos tipos de tarjetas tienen una desventaja: tarifas anuales, tarifas por pagos atrasados, tarifas por transacciones en el extranjero y cargos financieros.

Más allá de lo básico, cada tipo de tarjeta tiene sus pros y sus contras. Explorar los detalles de ambos puede ayudarle a determinar la mejor tarjeta para su negocio.

Nota

La Ley CARD (Ley de Responsabilidad, Divulgación y Responsabilidad de Tarjetas de Crédito), que limita los cargos por pagos atrasados e incluye otras protecciones para las tarjetas de crédito de consumo, no se aplica a las tarjetas de crédito comerciales.

¿Qué es una tarjeta de crédito comercial?

La característica más distintiva de una tarjeta de crédito comercial es el requisito de pago mensual. En general, se le exige que pague el saldo total en lugar de pagarlo a lo largo del tiempo con pagos mensuales mínimos. Los pagos parciales o atrasados se penalizan con elevados cargos por intereses y cargos por pagos atrasados agregados a su saldo.

American Express es el principal emisor de tarjetas de crédito comerciales, aunque hay algunos actores de nicho, como Brex.

Estas son las tres tarjetas de crédito comerciales de Amex:

• Tarjeta Business Platinum de American Express
• Tarjeta American Express Business Green Rewards
• La tarjeta Plum de American Express

¿Cuándo debería elegir una tarjeta de crédito para su negocio?

A continuación le mostramos cómo decidir si una tarjeta de crédito es adecuada para su negocio.

Tiene un flujo de caja predecible

Debido a que no se puede mantener un saldo, las tarjetas de crédito son mejores para las empresas que han establecido un flujo de efectivo confiable que probablemente no varíe de un mes a otro. Esto podría dejarle incapaz de pagar su factura.

Quiere la flexibilidad de no tener límite de crédito

Las tarjetas de crédito a menudo no tienen un límite de gasto preestablecido, lo que puede permitirle aprovechar oportunidades urgentes que requieren un acceso rápido a los fondos, como la compra de inventario para cumplir con un pedido urgente. Eso no significa que el cielo sea el límite; su capacidad de gasto se basa en sus finanzas y su historial de pagos. Pero, en comparación, los límites de crédito de las tarjetas de crédito tienden a ser más rígidos. Se establecen cuando se le aprueba la tarjeta según su historial crediticio y la información de su solicitud de tarjeta de crédito.

Nota

Debido a que debe pagar el saldo completo cada mes, debe ser diligente para no gastar más de la capacidad de pago de su empresa. Esto puede significar renunciar a una tarjeta de crédito para su negocio hasta que tenga un flujo de efectivo constante y confiable para cubrir sus gastos mensuales.

Quiere evitar pagar intereses sobre las compras

Debe pagar el saldo completo cada mes, por lo que no hay tasa de interés con una tarjeta de crédito. Dicho esto, dependiendo de la tarjeta que elijas, es posible que ocasionalmente recibas la opción de pagar las compras a lo largo del tiempo. Pero la opción de pagar a plazos con intereses no está incluida en una tarjeta de crédito y, por lo tanto, hay menos posibilidades de verse tentado a hacerlo y acumular cargos financieros.

Errores a tener en cuenta en las tarjetas de crédito

Lo que usted gana en ahorros de intereses tiene el costo de las características comunes de las tarjetas de crédito.

El costo anual puede ser mayor

Las tres tarjetas de crédito comerciales de American Express tienen una tarifa anual. Aprovechar las recompensas y ventajas de las tarjetas le ayudará a compensar esa tarifa anual. Pero si de todos modos paga regularmente los saldos mensuales de su tarjeta, una tarjeta de crédito comercial sin tarifa anual le permitirá ahorrar dinero.

No hay ofertas de 0% APR en compras

Algunas tarjetas de crédito comerciales tienen ofertas de tasas de interés promocionales que le permiten realizar una compra importante cuando recibe la tarjeta y liquidarla con una tasa de interés anual del 0 % durante un máximo de 20 meses. Pero ninguna de las tarjetas de crédito comerciales de American Express tiene tales ofertas. Si necesita financiar una compra grande, es mejor que obtenga una tarjeta de crédito con una oferta de 0% APR.

La aceptación global puede ser limitada

American Express tiene una presencia global menor que Visa y Mastercard. Si viaja con frecuencia, especialmente a nivel internacional, deberá llevar una tarjeta de crédito de respaldo para garantizar el acceso continuo al crédito.

¿Qué es una tarjeta de crédito comercial?

Una tarjeta de crédito comercial ofrece la flexibilidad de pagar el saldo total de una vez o durante un período de tiempo. Solo necesita realizar el pago mínimo con tarjeta de crédito cada mes para evitar multas por pagos atrasados y mantener su cuenta al día.

¿Cuándo debería elegir una tarjeta de crédito para su negocio?

Esto es lo que debe considerar al elegir una tarjeta de crédito comercial.

Necesita la versatilidad para pagar en su totalidad o en plazos

Con una tarjeta de crédito, su empresa puede realizar pagos parciales de su saldo cada mes o pagar la totalidad según lo permita su flujo de caja.

Está interesado en ofertas de compra o transferencia de saldo sin intereses

Además de las ofertas de 0% APR que ya mencionamos que ofrecen algunas tarjetas de crédito comerciales en compras, también le pueden interesar las ofertas de transferencia de saldo del 0% que ofrecen algunas tarjetas de crédito. Estos le permiten liquidar saldos de tarjetas de crédito con intereses altos durante un período introductorio con intereses bajos o nulos. Esas ofertas no son posibles con tarjetas de crédito.

Quieres más opciones de recompensas

Debido a que hay muy pocas tarjetas de crédito comerciales, agregar una tarjeta de crédito a sus opciones le brinda una mejor selección de tarjetas con recompensas y ventajas.

Errores a tener en cuenta en las tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito comerciales ofrecen mucha comodidad, pero también existen costos y límites.

Incurrirá en intereses cada mes y su saldo no se paga en su totalidad

A menos que esté aprovechando una oferta de tasa de interés promocional, la conveniencia de mantener un saldo de mes a mes tiene un costo. Tener un saldo más alto podría generar cientos de dólares en cargos financieros cada mes.

Tendrás un límite de crédito establecido

Un límite de crédito firme limita el saldo que puede tener pendiente en un momento dado, lo que puede ayudarle a mantener sus gastos bajo control, pero también puede dificultar la financiación de compras más importantes.

Su crédito personal puede influir

Cuando abre una tarjeta de crédito o una tarjeta de crédito para financiar compras comerciales, tanto su crédito personal como comercial se utilizan para calificarlo, incluso si su empresa es una entidad legal separada. Para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito o de cargo es posible que deba tener un crédito personal y comercial de bueno a excelente. Sin embargo, las nuevas empresas sin crédito establecido pueden optar por una de las pocas tarjetas de crédito comerciales que no requieren crédito justo. No existen tales opciones en el ámbito de las tarjetas de crédito.