Descubra cuándo los bancos pueden aumentar las tasas de interés de las tarjetas de crédito

Los emisores de tarjetas de crédito ya no pueden aumentar su tasa en ningún momento y por ningún motivo. Asegúrese de comprender cuándo puede aumentar la tasa de su tarjeta de crédito.

La Ley de Veracidad en los Préstamos es la ley federal que establece (entre otras cosas) cuándo se permite a los bancos aumentar las tasas de interés de las tarjetas de crédito. La Ley de TARJETAS de Crédito de 2009 restringe los momentos en que sus tasas de interés pueden aumentar.

Cuatro veces los bancos pueden aumentar las tasas de interés de las tarjetas de crédito

• Después de haber tenido un atraso de más de 60 días en su pago. Eso significa que el emisor de la tarjeta de crédito puede aplicar la tasa de penalización después de que usted no haya realizado dos pagos consecutivos con la tarjeta de crédito. La tarjeta de crédito sólo puede aplicar la tasa de penalización si se retrasa en esa tarjeta de crédito o en otra tarjeta de crédito propiedad de la misma empresa. Se ha prohibido la práctica conocida de "incumplimiento universal", que aumenta su tasa si se retrasa en un pago a otro emisor de tarjeta de crédito.
• Cuando aumenta la tasa del índice subyacente de una tasa variable. Por ejemplo, si la tasa preferencial o LIBOR aumenta, la tasa de su tarjeta de crédito también puede aumentar. Preste atención a las noticias sobre el aumento de la tasa preferencial y las tasas LIBOR para recibir advertencias anticipadas sobre un aumento en la tasa de las tarjetas de crédito.
• Cuando vence una tasa promocional, es probable que la tasa de interés de su tarjeta de crédito aumente. Por ley, las tarifas promocionales deben tener una duración mínima de seis meses. Una vez que expire la tasa promocional, entrará en vigor la tasa de interés regular. Asegúrese de comprender cuál será su tasa regular cuando se registre para obtener una tarjeta de crédito con una tasa introductoria.
• Después de haber completado un plan de gestión de deuda u otro acuerdo por dificultades económicas o si ha incumplido un acuerdo existente.

El siguiente cuadro ilustra la discrepancia entre la tasa preferencial y las tasas de interés de las tarjetas de crédito, desde 2000 hasta la actualidad.

¿Bajarán los bancos un aumento de la tasa de interés?

Los acreedores deben revisar los aumentos anteriores de las tasas de interés de las tarjetas de crédito cada seis meses para ver si las circunstancias han cambiado y reducir su tasa de interés en consecuencia. Si su tasa aumentó debido a una morosidad de 60 días o más, su acreedor debe reducir su tasa después de que haya realizado seis pagos consecutivos. Sin embargo, el emisor de su tarjeta sólo tiene que reducir la tasa del saldo existente.

Los emisores de tarjetas de crédito pueden dejar vigente la tasa más alta para nuevas compras realizadas después de que la tasa de penalización entre en vigencia. Verifique los términos de su tarjeta de crédito para ver si el emisor de su tarjeta utiliza esta práctica.

Los acreedores no pueden aumentar las tasas de interés dentro del primer año de la apertura de una cuenta a menos que usted haya incumplido con el pago de la cuenta, tenga una tasa de interés variable, su acuerdo por dificultades económicas haya finalizado o la tasa promocional haya finalizado.

Aviso anticipado de aumentos de tasas de interés fijas

No muchas tarjetas de crédito tienen APR fijas en estos días. Pero, para aquellos que sí lo hacen, los emisores de tarjetas de crédito deben avisarle con 45 días de antelación antes de aumentar su tasa de interés. En ese momento, puede optar por no recibir la nueva tasa, por escrito, y liquidar su saldo a su tasa de interés actual. El emisor de su tarjeta de crédito puede cerrar su cuenta si decide no participar en el aumento de la tasa de interés. Si elige aceptar la nueva tarifa, la tarifa más alta solo se aplicará a los cargos que haya realizado después de que el aumento de tarifa entró en vigor.