Descubra cuándo solicitar un aumento del límite de crédito

¿Debería aumentar su límite de crédito? Depende de cómo lo hagas. Conozca las ofertas de su prestamista y los requisitos para aumentar el límite de crédito.

Las tarjetas de crédito y otras líneas de crédito suelen tener un límite de crédito máximo, que es la cantidad que puede gastar o pedir prestado antes de que su prestamista deje de proporcionarle dinero. Pero esos límites no están escritos en piedra: pueden aumentar o disminuir con el tiempo.

En ocasiones, los prestamistas ofrecen aumentar su límite de crédito de la nada. Podrías pensar que es una trampa (¿por qué no querrías un límite más alto?), pero en algunos casos, no hay trampa. Especialmente si tiene buen crédito y siempre paga a tiempo, podría valer la pena aceptar la oferta.

Nota

Antes de solicitar un aumento del límite de crédito, averigüe si afectará su puntaje crediticio.

Los aumentos en el límite de crédito pueden ayudar a los puntajes crediticios

Si un prestamista ofrece aumentar su límite de crédito, es una buena señal. El prestamista asume un riesgo al prestarle dinero y ahora está dispuesto a aumentar ese nivel de riesgo. Por ejemplo, durante la crisis hipotecaria y la agitación financiera que rodeó al COVID-19, las cosas fueron al revés: los prestamistas redujeron los límites de crédito o cerraron cuentas cuando temieron que los prestatarios no pudieran pagar los préstamos.

¿Por qué es bueno tener un límite más alto? Puede conducir a mejores puntajes crediticios.

Sus puntajes crediticios se basan, en parte, en la cantidad de crédito disponible que utiliza. Cuanto menos utilice, mejor se verá en los modelos de calificación crediticia.

Nota

Si está utilizando casi todo su crédito disponible (lo que se conoce como estar al máximo), a los prestamistas les preocupa que haya atravesado tiempos difíciles y que es posible que no pueda mantenerse al día con los pagos.

Ejemplo: suponga que su límite de crédito es de $1000 y debe $200. Está utilizando el 20% de su crédito total disponible porque 200 dividido por 1000 es 0,20 o 20%. Éste es un buen lugar para estar. A los prestamistas les gusta ver la utilización de su crédito en aproximadamente el 30% o menos.

Ejemplo 2: Suponga que su límite de crédito es $1,000 y gasta aproximadamente $800 cada mes en su tarjeta de crédito antes de liquidarlo por completo cada mes. Todavía puede parecer que está utilizando el 80% de su crédito disponible, aunque cancele todo su saldo y nunca pague ningún interés. Dependiendo de cuándo los prestamistas informen su saldo a las agencias de crédito, es posible que tenga un saldo alto en su tarjeta.

¿Una oferta gratuita y clara?

Si debe aceptar o no una oferta de su prestamista depende de la naturaleza de la oferta. Si su prestamista aumentará su límite de crédito sin condiciones, continúe y acepte. Pero asegúrese de que la oferta sea suya y pueda tomarla. Si necesita obtener la aprobación o calificar, piénselo dos veces. En esos casos, puede parecer que está solicitando más crédito a su prestamista (lo cual nunca fue su intención). Es mejor si los prestamistas pueden asegurarle que ya cuenta con la aprobación previa.

Si no está seguro, llame a su prestamista (la compañía de la tarjeta de crédito, por ejemplo) y pregunte. Descubra si necesitan revisar su crédito y si requieren alguna información sobre sus ingresos (u otros detalles financieros).

Nuevamente, un aumento gratuito en el límite de crédito solo ayudará a mejorar su puntaje crediticio. No necesita gastar más de lo que gasta actualmente cada mes. En lugar de ello, estás aumentando el tamaño de tu red de seguridad, que con suerte nunca usarás. La única razón para rechazarlo podría ser que simplemente no confía en usted mismo para dejar ese crédito sin explotar. Si cree que gastará más (sin pagarlo) sólo porque puede, dígale a su prestamista que no cambie las cosas.

Solicitar un aumento

Si su prestamista no solo le otorga un aumento del límite de crédito preaprobado (en otras palabras, si necesita calificar), proceda con precaución. La estrategia puede resultar contraproducente cada vez que solicite un aumento.

¿Descubriendo problemas?

Su prestamista podría encontrar algo que no le guste, lo que resultaría en un límite de crédito más bajo o una cuenta cerrada. Los prestamistas prefieren prestar a personas que no necesitan dinero desesperadamente. Cuando se encuentra en un terreno financiero inestable, los prestamistas pueden cerrar todo o cobrar tasas de interés más altas. No querrás llamar la atención sobre tu cuenta si van a encontrar algo desfavorable.

Mayores consultas

El proceso de revisión de su cuenta de crédito puede dañar potencialmente su puntaje crediticio, al menos a corto plazo. La compañía de su tarjeta de crédito realizará una consulta mientras verifica su crédito, y una consulta exhaustiva, en particular, hará que parezca que está buscando más crédito. Si está a punto de obtener un préstamo importante, como un préstamo para vivienda o automóvil, esas consultas pueden causar problemas.

Cómo solicitar un aumento

A veces tiene sentido solicitar un aumento del límite de crédito. Es posible que sus puntajes crediticios bajen temporalmente, pero eventualmente las cosas deberían mejorar.

Nota

El mejor momento para solicitar un aumento es cuando no lo necesita. Solicite un límite más alto cuando el saldo de su cuenta sea bajo o cero (después de realizar un pago, por ejemplo), cuando tenga suficientes ingresos estables de su trabajo y cuando sepa que su informe crediticio no tiene elementos negativos.

Cuando realice una solicitud, es posible que deba explicar por qué desea un límite más alto. Sea honesto y explique sus motivaciones. No se hará ningún favor diciendo que el flujo de caja es escaso y que necesita gastar más (probablemente no obtendrá la aprobación de todos modos si tiene dificultades). Es mejor explicar que solo está tratando de mantener bajo el uso de su crédito en relación con sus límites de crédito y que probablemente no utilizará todo el monto disponible. Esa es una solicitud muy razonable, especialmente si sus gastos mensuales consumen regularmente una parte sustancial de su límite de crédito (y tiene más sentido si cancela su tarjeta todos los meses, hacer pagos mínimos es una señal de problemas).

Otros beneficios

Si no le gustan los juegos con modelos de calificación crediticia, aumentar su límite de crédito tiene otros beneficios. Tener más dinero disponible significa más opciones. Puede usar su tarjeta de crédito en caso de emergencia y (si gana recompensas con su tarjeta) puede usarla para compras grandes.

Si ha estado emitiendo cheques o utilizando otros métodos de pago engorrosos porque su límite es demasiado bajo, obtener un límite más alto puede hacer que los pagos sean más convenientes.