La forma correcta de cerrar una tarjeta de crédito

Antes de llevar las tijeras a una tarjeta de crédito no deseada, siga estos pasos para asegurarse de que su tarjeta esté cerrada correctamente.

Hay muchas buenas razones para cerrar una tarjeta de crédito: tiene demasiadas tarjetas de crédito, el emisor de su tarjeta aumentó su tasa de interés o agregó una tarifa anual, o porque ya no quiere esa tarjeta de crédito. Dejar las tarjetas de crédito abiertas suele ser lo mejor para su crédito, pero si decidió cerrar su tarjeta de crédito, esta es la forma correcta de hacerlo.

Considere si afectará su puntaje crediticio

Antes de llamar al emisor de su tarjeta de crédito para cerrarla, considere si cerrar esa tarjeta afectará su puntaje crediticio. Cerrar una tarjeta de crédito no la elimina de su informe crediticio ni elimina ningún historial de pago asociado de su informe crediticio. Entonces, si esperaba poder cerrar su tarjeta de crédito para que las agencias de crédito "olviden" que llegó tarde, no tiene suerte. Cualquier historial de pagos negativo se mantendrá durante siete años.

Al menos vuelva a poner su cuenta al día, para que el estado de pago positivo pueda tenerse en cuenta en su puntaje crediticio. Si luego decide cerrar la cuenta, permanecerá como una cuenta cerrada al día en su informe crediticio durante aproximadamente 10 años. Si cierra su cuenta con un saldo vencido, este desaparecerá después de siete años.

Sin embargo, es importante considerar la antigüedad de la tarjeta de crédito porque la duración de su historial de pagos es importante para mantener un puntaje crediticio sólido. Si cierra una tarjeta que ha estado abierta durante muchos años y conserva tarjetas que ha tenido solo durante aproximadamente un año, es posible que vea una caída en su puntaje crediticio. Los prestamistas quieren ver un historial constante de mantener una buena relación con los acreedores.

Además, si ha tenido pagos atrasados recientemente en la tarjeta, es posible que desee mantenerla abierta durante algún tiempo con un saldo cero para mostrar un historial crediticio positivo reciente con la tarjeta.

Liquide el saldo de su tarjeta de crédito

Puede cerrar una tarjeta de crédito incluso si todavía tiene saldo, pero su puntaje crediticio puede verse afectado porque su utilización de crédito parecerá mayor. La utilización del crédito considera la relación entre sus límites de crédito y los saldos de las tarjetas de crédito y es parte del segundo factor más importante que influye en su puntaje crediticio.

Cuando cierra su tarjeta de crédito con un saldo, aún tendrá que realizar pagos mensuales regulares (al menos el mínimo) hasta que haya liquidado el saldo. Si es posible, asegúrese de liquidar el saldo de la tarjeta de crédito antes de cerrarla, ya que esto reducirá el impacto en su puntaje crediticio.

Cuando cancele la tarjeta y la cierre, ya no tendrá ese límite de crédito, lo que aumentará su utilización de crédito. En otras palabras, si cierra una tarjeta después de liquidarla y sus otras tarjetas tienen saldos cercanos a sus límites de crédito, su utilización general de crédito aumentará. Desea tener crédito disponible en cada tarjeta, mostrando a los acreedores que no está agotando sus cuentas, lo que lo convertiría en un riesgo crediticio y reduciría su puntaje.

Si no puede pagar su saldo y está ansioso por cerrar la tarjeta de crédito, considere transferir el saldo a otra tarjeta de crédito. Una tarjeta de crédito sin crédito usado o una con una tasa de interés promocional son buenas candidatas para una transferencia de saldo.

Utilice las recompensas de su tarjeta de crédito

Cuando cierre su tarjeta de crédito, no podrá utilizar ninguna de las recompensas por las que ha trabajado tan duro. Antes de cerrar su tarjeta, verifique su saldo de recompensas para ver cuántas recompensas tiene pendientes. Canjear sus recompensas como crédito en el estado de cuenta puede reducir su saldo pendiente. Por supuesto, si no ha alcanzado el umbral de canje, es posible que tenga que aceptar la pérdida de las recompensas, lo que puede suceder si el emisor de su tarjeta de crédito le exige que canjee sus recompensas en incrementos de $25 y solo tiene $15 acumulados. recompensas.

Comuníquese con el servicio de atención al cliente del emisor de su tarjeta de crédito

Llame al servicio de atención al cliente de su tarjeta de crédito utilizando el número de teléfono que figura en el reverso de su tarjeta de crédito. Informe al representante que desea cerrar su cuenta de tarjeta de crédito. No se sorprenda si el representante intenta convencerlo para que mantenga su cuenta abierta. Por ejemplo, pueden ofrecerle reducir su tasa de interés o inscribirlo en un programa de recompensas como incentivo. Si está seguro de que desea cerrar la cuenta, no se deje convencer de lo contrario. Anote la fecha y hora en que realizó la solicitud.

Seguimiento por escrito

Haga un seguimiento con una carta al emisor de su tarjeta de crédito para que tenga un registro de la solicitud de cierre de su tarjeta de crédito. Incluya su nombre, dirección y número de tarjeta de crédito (o al menos los últimos cuatro dígitos del número de tarjeta). Indique que solicitó por teléfono que se cerrara su cuenta y anote la fecha de la solicitud. Envíe su carta por correo certificado, de modo que tenga prueba de que la carta fue enviada y recibida en caso de que ese hecho alguna vez se ponga en duda. Guarde una copia de la carta y el recibo del correo certificado para sus registros.

El emisor de su tarjeta de crédito generalmente cerrará su tarjeta de crédito incluso si usted no envía una carta. Enviar una carta le proporciona prueba de que solicitó que se cerrara su cuenta si alguna vez se cuestiona en el futuro.

Verifique para asegurarse de que su cuenta esté cerrada

En unas semanas, verifique su informe de crédito para asegurarse de que usted informe que la tarjeta de crédito está cerrada. Puede consultar su informe crediticio de forma gratuita visitando AnnualCreditReport.com o utilizando un servicio gratuito como Credit Karma, Credit Sesame o WalletHub.

No necesariamente afectará su puntaje crediticio si no lo informa como cerrado o si el emisor de su tarjeta de crédito lo informa como cerrado. Aún así, desea que su informe crediticio refleje con precisión el estado de su cuenta. Comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito o presente una disputa ante la agencia de crédito si su cuenta de tarjeta de crédito no se reporta como cerrada.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo se cierra una cuenta de tarjeta de crédito sin perjudicar su crédito?

La pérdida de crédito disponible en una cuenta de tarjeta de crédito siempre afectará su puntaje crediticio, por lo que la única forma de compensarlo es agregar crédito disponible en otro lugar. Por ejemplo, si aumentara el crédito disponible en una tarjeta de crédito, cerrar una segunda tarjeta de crédito no tendrá un impacto tan negativo.

¿Cómo se cierra una cuenta de tarjeta de crédito asegurada?

El proceso de cerrar una tarjeta de crédito asegurada es el mismo que cerrar una tarjeta de crédito estándar. Sin embargo, antes de cerrar la tarjeta de crédito asegurada, podría considerar actualizar la tarjeta a una tarjeta no asegurada. Si la compañía de la tarjeta de crédito le permite actualizar, es posible que pueda evitar los efectos negativos de cerrar una cuenta de tarjeta de crédito.