Método de cálculo del cargo financiero del saldo diario

Conozca los impactos del emisor de su tarjeta de crédito utilizando el método del saldo diario, el momento de los pagos y los cargos que pueden afectar los cargos financieros.

Los emisores de tarjetas de crédito pueden utilizar uno de varios métodos para calcular su cargo financiero mensual. Uno de ellos puede ser el método del saldo diario.

El método de saldo diario para calcular su cargo financiero utiliza el saldo real de cada día de su ciclo de facturación en lugar de un promedio de su saldo a lo largo del ciclo de facturación. Los cargos financieros se calculan sumando el saldo de cada día multiplicado por la tasa diaria, que es 1/365 de su APR. Dicho de otra manera, la tarifa diaria es su APR dividida por 365.

Ejemplo

A continuación se muestra un ejemplo de cómo se calcularía un cargo financiero utilizando el método del saldo diario. Para simplificar, este ejemplo supone que tiene el mismo saldo todos los días del ciclo de facturación.

• TAE = 14%
• tarifa diaria = .0384%
• días en el ciclo de facturación = 30
• saldo diario = $1000
• cargo financiero = (saldo del día 1 * tarifa diaria) + ... + (saldo del día 30 * tarifa diaria) = ($1000 *.000384) + ... + ($1000 * .000384) = $11,52

Efecto de los pagos

Con el método de saldo diario, el momento de sus pagos y cargos marca la diferencia en el monto de su cargo financiero. Considere la misma APR, fecha diaria y días en el ciclo de facturación que se indica arriba.

Si realiza un pago de $100 el quinto día del ciclo de facturación, su cargo financiero sería de $10,52. Pero, si realizó un pago de $100 el día 25 del ciclo de facturación, su cargo financiero sería de $11,29.

Realizar su pago temprano en el ciclo de facturación significa que tendrá un saldo más bajo durante más días en el ciclo de facturación. Resulta en un cargo financiero más bajo en esa situación.

Supongamos que realiza un pago ($100) y un cargo ($75) durante el mismo ciclo de facturación. Mire cómo el momento de cada uno afecta su cargo financiero:

• Pago el día 5, cargo el día 25, cargo financiero = $10.69
• Pago el día 5, cargo el día 6, cargo financiero = $11.24
• Pago el día 25, cargo el día 5, cargo financiero = $12.04
• Pago el día 24, cargo el día 25, cargo financiero = $11,42

Verá, realizar pagos al principio del ciclo de facturación y cargos más adelante en el ciclo de facturación da como resultado un cargo financiero más bajo cuando su tarjeta de crédito utiliza el método de saldo diario para calcular los cargos financieros. Realizar cargos al principio del ciclo de facturación y pagar más tarde en el ciclo de facturación da como resultado el cargo financiero más alto.

Sería importante realizar un seguimiento del calendario de sus pagos y cargos si desea reducir la cantidad de intereses que paga en su cuenta de tarjeta de crédito (aunque también puede eliminar los cargos financieros pagando el saldo completo cada mes).

Si desea mantenerse al día con los días de su ciclo de facturación, necesita saber cuándo comienza su ciclo de facturación y la cantidad de días del ciclo de facturación. Puede encontrar esta información en el extracto de su tarjeta de crédito.

Recuerda que el día de tu ciclo de facturación puede no corresponder al día del mes calendario. Esto se debe a que los ciclos de facturación no necesariamente comienzan el primer día del mes y a que los ciclos de facturación suelen ser más cortos que un mes.