¿Puede solicitar una tarjeta de crédito comercial sin tener una empresa

Muchas tarjetas de crédito para empresas ofrecen recompensas y beneficios que rivalizan con las tarjetas de crédito para particulares. Descubra cómo solicitar una tarjeta de crédito para empresas sin tener una empresa.

Las recompensas y ventajas de algunas tarjetas de crédito para empresas rivalizan con las de las tarjetas personales. Algunas de las mejores tarjetas de crédito con reembolso y para viajes para pequeñas empresas ofrecen grandes bonificaciones y un generoso programa de recompensas. Las ofertas pueden ser tan atractivas que quizás te preguntes si puedes solicitar una tarjeta de crédito para empresas sin tener un negocio. Si tienes un trabajo extra, quizá tengas suerte.

¿Esos ingresos son ingresos comerciales?

Si formas parte de la economía colaborativa de $204 mil millones, generando ingresos a través de un pasatiempo o como contratista independiente, podrías ser considerado un propietario único, un tipo de negocio no constituido en sociedad, propiedad de una sola persona. Estos ingresos adicionales pueden considerarse ingresos comerciales y, con ellos, puedes solicitar una tarjeta de crédito empresarial como propietario único.

Nota

Según el Servicio de Impuestos Internos, los ingresos comerciales pueden incluir el dinero recibido por la venta de productos y servicios, los honorarios de una práctica profesional regular o el alquiler.

Solicitar una tarjeta de crédito comercial sin una empresa

Si su trabajo extra o informal genera gastos, como costos de suministros o transporte, usar una tarjeta de crédito comercial podría ayudarlo a mantener esos gastos separados de sus gastos personales (lo cual es importante a la hora de pagar impuestos) y, al mismo tiempo, permitirle ganar recompensas por sus gastos comerciales.

Nota

Algunos emisores de tarjetas de crédito limitan la posibilidad de obtener varias bonificaciones en un plazo específico, por ejemplo, dos años. Estos límites también pueden aplicarse a las tarjetas de crédito para empresas que solicite con el mismo emisor. Si ya ha alcanzado el límite de bonificaciones, es posible que no pueda obtener la bonificación para nuevos titulares con una tarjeta de crédito para empresas.

Los términos y condiciones de las tarjetas de crédito comerciales pueden diferir ligeramente de los de las tarjetas personales, por lo que es importante comprender las expectativas de los emisores y sus responsabilidades. Por ejemplo, al solicitar una tarjeta de crédito comercial, podría aceptar usarla únicamente para gastos comerciales y seguir siendo responsable de pagar el saldo, incluso si deja de generar ingresos.

Al presentar la solicitud, prepárese para responder preguntas sobre su negocio, aunque no sea una entidad independiente. Si la clasificación aplica, puede identificar su negocio como empresa unipersonal y usar su número de Seguro Social en lugar del número de identificación fiscal de la empresa. Es posible que se requiera otra información sobre su negocio, como los ingresos o las ventas anuales, para completar su solicitud.

Además de la información comercial, también deberá proporcionar su información personal, como en cualquier otra solicitud de tarjeta de crédito. Si no tiene una entidad comercial independiente, la información de su cuenta probablemente se incluirá en su informe crediticio personal, lo que puede afectar su puntaje crediticio y su posibilidad de obtener la aprobación de otras tarjetas de crédito y préstamos. Podría ser considerado personalmente responsable de cualquier compra realizada con la tarjeta, lo cual ocurriría incluso si su empresa fuera una entidad independiente.

Nota

Su solicitud podría ser rechazada si su historial crediticio personal no cumple con los requisitos de calificación del emisor de la tarjeta. También podría ser rechazada si los ingresos de su negocio no son suficientes para cubrir el límite de crédito de la tarjeta. Tener una relación con un banco puede mejorar sus posibilidades de aprobación, ya que le permite al emisor de la tarjeta verificar sus activos y evaluar su capacidad de pago.

Sea totalmente transparente en su solicitud de tarjeta de crédito y evite la tentación de inflar las cifras para que le aprueben. Podría ser procesado por fraude si el emisor de la tarjeta de crédito solicita documentación adicional que no coincide con los datos proporcionados en su solicitud.

Riesgos de usar una tarjeta de crédito comercial

Las tarjetas de crédito comerciales no cuentan con todas las protecciones que ofrecen las tarjetas de crédito para consumidores. Por ejemplo, los emisores de tarjetas de crédito deben notificar con antelación e indicar las opciones de cancelación antes de aumentar las tasas de interés fijas de las tarjetas de crédito para consumidores. Esta misma regla no aplica a las tarjetas de crédito comerciales, lo que podría resultar en un aumento inesperado de la tasa de interés en su saldo.

Y si su tarjeta de crédito comercial tiene saldos con diferentes tasas de interés, el emisor de la tarjeta de crédito no está obligado a aplicar los pagos mínimos anteriores al saldo con la tasa más alta, lo que podría generar cargos financieros más caros.