¿Qué es una buena APR para una tarjeta de crédito

Una buena APR de tarjeta de crédito, también conocida como tasa de interés, variará según el tipo de tarjeta de crédito, pero una buena APR es una APR baja. Su puntaje crediticio también juega un papel importante.

Cuando busca una nueva tarjeta de crédito, uno de los números más importantes a considerar es la APR. La APR de tarjetas de crédito, o "tasa de porcentaje anual", es la tasa de interés que se aplica a los saldos que mantiene más allá del período de gracia. Cuanto menor sea la APR de su tarjeta, menos intereses pagará sobre el saldo de su tarjeta de crédito.

Incluso si planea pagar el saldo completo de su estado de cuenta todos los meses y evitar cargos por intereses, puede resultar útil saber qué se considera una buena APR para una tarjeta de crédito. De esa manera, sabrá si está obteniendo una buena oferta o si necesita cambiar a una nueva tarjeta de crédito para ahorrar dinero en las compras que realiza.

Tipos de APR de tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden tener varias APR diferentes, cada una aplicada a un tipo de saldo diferente. Las compras y transferencias de saldo suelen tener la misma APR continua, mientras que los adelantos en efectivo tienden a tener una APR ligeramente más alta. Si se retrasa en los pagos de su tarjeta de crédito por más de 60 días, también se puede aplicar una multa APR al saldo de su tarjeta de crédito hasta que haya realizado seis pagos consecutivos a tiempo.

Puede encontrar las APR de una tarjeta de crédito en el sitio web del emisor de tarjetas de crédito. Si está buscando la APR en su tarjeta actual, puede encontrarla iniciando sesión en su cuenta en el sitio web o la aplicación móvil del emisor.

Consejo

Al investigar los costos de las tarjetas de crédito, busque frases como Términos y condiciones, Tarifas y cargos o Precios. Estas secciones le brindarán una visión mucho más detallada de los detalles de la tarjeta.

¿Qué es una buena APR de tarjeta de crédito?

Las APR de las tarjetas de crédito pueden cambiar con el tiempo, por lo que lo que se considera una buena APR para una tarjeta de crédito también cambia con el tiempo. El tipo de tarjeta también importa cuando se trata de APR. Aquellos con tasas más altas tienden a incluir tarjetas de crédito con recompensas, tarjetas de crédito de tiendas y tarjetas de crédito aseguradas. Los emisores tienden a cobrar tasas más altas en estas tarjetas para cubrir el costo de pagar los beneficios de la tarjeta o recuperar las pérdidas de las personas que no realizan los pagos.

Según los datos recopilados por The Balance, la APR promedio de las tarjetas de crédito en septiembre de 2021 fue del 20,35%, la APR promedio más alta desde marzo de 2020. Sin embargo, este promedio es para todos los tipos de tarjetas. Los diferentes tipos de tarjetas de crédito también tienen sus propias APR promedio. Los datos de The Balance encontraron que las tarjetas de crédito comerciales tuvieron la APR promedio más baja en septiembre de 2021 (17,26%), mientras que las tarjetas de crédito de las tiendas tuvieron la más alta (24,28%). Nuevamente, estos son promedios, lo que significa que una buena APR probablemente sería inferior al promedio.

Nota

Las tarjetas de crédito suelen venir con una variedad de APR, como del 16,99% al 26,99%. Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, más probabilidades tendrá de que le aprueben una APR en el extremo inferior del rango.

Las APR de las tarjetas de crédito también pueden cambiar a medida que cambian las tasas de interés federales. La mayoría de las tarjetas de crédito tienen una APR variable, lo que significa que la APR está vinculada a otra tasa de interés y cambia según la tasa subyacente. Por ejemplo, muchas APR variables están vinculadas a la tasa preferencial, que es la tasa a la que los bancos prestan a sus mejores clientes.

Cada vez que cambian las tasas de interés federales, también lo hace la tasa preferencial, y las tasas de interés de las tarjetas de crédito cambian poco después. Independientemente de los cambios en las tasas externas, los emisores de tarjetas de crédito ajustan con frecuencia los precios de sus tarjetas de crédito, por lo que la APR de su tarjeta podría cambiar con frecuencia.

Independientemente de cuál sea la APR promedio de la tarjeta de crédito en un momento dado, cuando se trata de la tasa de interés de su deuda, busque la tasa más baja posible. Al final, encontrar una buena APR depende de su puntaje crediticio y de los tipos de tarjetas que solicite.

Es raro, pero no imposible, encontrar y calificar para una tarjeta con una APR de un solo dígito. Estas tarjetas pueden tener pocas o ninguna ventaja además de sus bajas tarifas. Las tarjetas de crédito que ofrecen las cooperativas de crédito también tienden a tener tasas de interés más bajas, pero es necesario ser miembro de la cooperativa de crédito para solicitarlas. Por ejemplo, Navy Federal Credit Union ofrece una tarjeta de crédito cashRewards con una APR variable del 9,65% al 18%.

Cómo calificar para una buena tasa de interés de tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito suelen tener una variedad de tasas. La tasa para la que califica depende de su puntaje crediticio. Los solicitantes más solventes (aquellos con puntajes crediticios más altos) generalmente califican para la APR más baja que ofrece una tarjeta de crédito. Por ejemplo, The Balance descubrió que las tarjetas de crédito comercializadas para personas con puntajes crediticios buenos o excelentes ofrecían una APR de compra promedio del 19,35%. Por otro lado, las tarjetas que se comercializaron a consumidores con crédito regular o deficiente (669 o menos) tuvieron una APR promedio de 23,69%.

Puede ver el rango de APR que ofrece una tarjeta de crédito, pero no sabrá la APR exacta para la que califica hasta que se apruebe su solicitud de tarjeta de crédito. En ese momento, el emisor de la tarjeta de crédito le informará los términos para los que fue aprobado, incluida la tasa de interés y el límite de crédito. Puede mejorar sus posibilidades de calificar para una tasa de interés más baja mejorando su puntaje crediticio.

Comparar las APR de tarjetas de crédito

Puede tener una idea de una buena APR de tarjeta de crédito observando los términos de varias tarjetas de crédito diferentes y comparándolas entre sí.

Consejo

Asegúrese de buscar los mismos tipos de tarjetas de crédito para obtener una comparación justa. Compare las tarjetas de crédito con recompensas en efectivo con otras tarjetas de crédito con recompensas en efectivo, las tarjetas de crédito para viajes con otras tarjetas de crédito para viajes y cosas similares.

Tenga en cuenta que la APR de la tarjeta de crédito es más importante si planea mantener un saldo en su tarjeta de crédito de mes a mes. Pagar el saldo total cada mes le permite evitar pagar intereses por completo, lo cual es un buen hábito, especialmente si no puede calificar para las tasas más bajas. Asegúrese de no gastar más de lo que puede pagar para asegurarse de poder liquidar su saldo cada mes.

Si bien puede evitar intereses pagando el saldo completo cada mes, es útil elegir una tarjeta de crédito con una buena APR, en caso de que tenga que mantener un saldo. Procurar liquidar todos sus saldos ahorra dinero en intereses, pero si no puede permitirse el lujo de pagar el total, intente realizar el pago mínimo o lo que pueda pagar. Eso le ayudará a trabajar para liberarse de las deudas de tarjetas de crédito.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es una buena APR para una tarjeta de crédito de estudiante?

Los datos recopilados y analizados por The Balance encontraron que la APR promedio para una tarjeta de crédito para estudiantes en septiembre de 2021 fue del 20,02%, por lo que cualquier valor inferior a esa cifra puede considerarse bueno. Las tarjetas de crédito para estudiantes a menudo tienen APR superiores al promedio, ya que están destinadas a personas que están construyendo su crédito. Es posible que los estudiantes tampoco tengan un historial crediticio extenso o un puntaje crediticio alto, lo que podría significar una tasa de interés más alta.