Qué esperar con su primera tarjeta de crédito

Obtener su primera tarjeta de crédito puede ser lo mejor desde que obtuvo su licencia de conducir. Obtenga consejos sobre qué esperar con su primera tarjeta de crédito.

Obtener su primera tarjeta de crédito es emocionante. Para muchos adultos jóvenes, es la mejor opción después de obtener su licencia de conducir o cumplir 18 años. Pero, aunque tener tarjetas de crédito puede ser divertido, también conllevan muchas nuevas responsabilidades.

Aquí está la versión corta de lo que sucede cuando recibe su primera tarjeta de crédito: la tarjeta de crédito llega por correo, la activa, realiza compras, obtiene el extracto de su tarjeta de crédito y paga la factura. Conocer los detalles que suceden en cada paso lo ayudará a evitar muchos cargos y deudas de tarjetas de crédito y daños crediticios a largo plazo.

Activando su tarjeta de crédito

Poco después de que se le apruebe su primera tarjeta de crédito, el emisor de su tarjeta envía una tarjeta de crédito con su nombre a la dirección que figura en su solicitud de tarjeta de crédito.

En el frente de su tarjeta, habrá una pegatina con el número de teléfono al que debe llamar o la dirección web que debe visitar para activar su tarjeta de crédito. La activación requerirá que ingrese su número de tarjeta de crédito, todo o parte de su número de Seguro Social, su código postal o alguna combinación de esta información.

Nota

No podrá utilizar su tarjeta de crédito hasta que la active.

Comprensión de su acuerdo de tarjeta de crédito

En el sobre con su tarjeta de crédito, recibirá un acuerdo de tarjeta de crédito. El acuerdo es un documento largo y detallado que incluye los términos y condiciones de su tarjeta de crédito. Su acuerdo de tarjeta de crédito explica las características de su cuenta, cómo y cuándo se le cobrarán tarifas o multas por su tarjeta de crédito y cómo manejar las disputas con el emisor de su tarjeta. También incluirá algunos términos que es importante comprender:

• Tasa de porcentaje anual (APR): el costo total de pedir prestado con su tarjeta, incluidos intereses y tarifas (cuanto más bajos, mejor)
• Límite de crédito: el monto máximo que puedes pedir prestado con tu tarjeta
• Tarifas: explicación de las tarifas anuales, tasas de penalización, cargos por pagos atrasados u otros costos asociados con su tarjeta.
• Pago mínimo: El monto que debes pagar cada mes para evitar multas
• Período de gracia: la cantidad de tiempo que tendrá entre la fecha de cierre de su ciclo de facturación y la fecha de vencimiento de su pago mínimo.

Esta no es una lista exhaustiva de términos, pero estos son algunos de los más importantes que debe conocer para evitar acumular tarifas y dañar su puntaje crediticio.

Consejos para usar su tarjeta de crédito

A su cuenta de tarjeta de crédito se le ha asignado un límite de crédito: el saldo total máximo que puede cargar en su tarjeta de crédito. Puedes realizar compras o cargos hasta tu límite de crédito. La única forma de exceder este límite es si usted optó por que se procesen los cargos que exceden el límite. De lo contrario, su tarjeta será rechazada para cualquier compra que le exceda su límite de crédito. Incluso si ha optado por participar, el emisor de su tarjeta de crédito probablemente solo le permitirá cargar una determinada cantidad más allá de su límite de crédito y es posible que reciba una tarifa o penalización APR.

Aunque puede cargar hasta su límite de crédito, esa no es la forma más responsable de utilizar su tarjeta de crédito. El emisor de su tarjeta puede recuperar parte del monto de su límite de crédito si agota su saldo demasiado pronto. Usar demasiado de su límite de crédito también daña su puntaje crediticio, el número que les dice a los prestamistas qué tan riesgoso es usted como prestatario. Cuanto más crédito utilice cada mes, más riesgoso parecerá, incluso si paga su saldo en su totalidad y su puntaje lo reflejará.

Nota

A los prestamistas les gusta ver el índice de utilización de su tarjeta de crédito (el porcentaje de su límite de crédito que gasta cada mes) permanece por debajo del 30%. Cuanto más bajo pueda mantener este porcentaje mientras sigue usando activamente su tarjeta de crédito, mejor será para su puntaje crediticio.

Cuando realiza una compra, la terminal de la tarjeta de crédito verificará con el emisor de su tarjeta de crédito para asegurarse de que su tarjeta de crédito sea válida y que tenga suficiente crédito disponible para la compra. Una vez aprobada su transacción, puede firmar la pantalla o el recibo impreso, completar la transacción y llevarse su compra a casa.

Cómo realizar un pago con tarjeta de crédito

Unas semanas después de recibir su tarjeta de crédito, recibirá su primera factura por correo. Su estado de cuenta detallará las compras o cargos que ha realizado en su cuenta y enumerará el monto mínimo adeudado. También mostrará la fecha de vencimiento de su pago. Asegúrese de revisar su estado de cuenta y confirmar cada transacción enumerada. Si ve algo que no reconoce, avise inmediatamente al emisor de su tarjeta de crédito.

Debe realizar al menos el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento o se le cobrará un cargo por pago atrasado. Si no realiza dos pagos seguidos, su emisor puede aplicar la tasa de penalización a su saldo. Si nunca paga su saldo, eventualmente se cargará su tarjeta de crédito, lo que significa que su prestamista dejará de permitirle usar su tarjeta y al mismo tiempo le exigirá que la cancele y, finalmente, la enviará a una agencia de cobranza.

Asegúrese de enviar su pago con suficiente antelación para que el emisor de la tarjeta de crédito lo reciba antes de la fecha de vencimiento. El emisor de la tarjeta de crédito puede cobrar un cargo por pago atrasado de hasta $39 si su pago se recibe después de la fecha de vencimiento. Debido a retrasos en el envío y el procesamiento, esto puede suceder incluso si lo envió por correo antes de la fecha de vencimiento.

Nota

Si realiza un pago acelerado en su fecha de vencimiento y requiere ayuda adicional de un representante de servicio al cliente, el emisor de su tarjeta podría cobrarle una tarifa por pago acelerado.

Pagar su tarjeta por teléfono o en línea

Para mayor comodidad, la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito también le permiten realizar pagos por teléfono y en línea. Para pagar por teléfono, llame al número que figura en el reverso de su tarjeta y siga las instrucciones.

Para pagar en línea, deberá visitar el sitio web del emisor de su tarjeta para configurar una cuenta en línea y conectar una cuenta bancaria para realizar pagos. Por lo general, esto solo toma unos minutos, pero es posible que deba realizar pasos adicionales para verificar su cuenta bancaria. Cuando esté listo para realizar un pago en línea, la compañía de su tarjeta generalmente indicará explícitamente la fecha y hora en que se debe programar su pago para que se cuente a tiempo (por ejemplo, "El pago debe realizarse antes de las 8 p. m., hora del Este, en el día del pago vencido). fecha"). También puede configurar su cuenta para pagar automáticamente en una fecha determinada cada mes.

Aunque solo se le permite realizar el pago mínimo, es mejor pagar el saldo completo al final de cada mes. De esa manera, evitará pagar intereses sobre la cuenta y evitará acumular deudas en las tarjetas de crédito. Los hábitos que establezca ahora pueden afectar significativamente su salud financiera a largo plazo.