Qué hacer si le rechazan una transferencia de saldo

Las tarjetas de crédito con transferencia de saldo pueden ser una buena herramienta para administrar el crédito o pagar deudas, pero necesitará un puntaje de crédito bastante bueno para calificar para una.

Las tarjetas de crédito con transferencia de saldo pueden ser una herramienta valiosa si necesita saldar deudas con intereses altos. Una vez aprobada, puede transferir saldos de otras tarjetas a su nueva tarjeta, que debería tener una tasa de interés más baja que sus tarjetas actuales. Las mejores tarjetas de transferencia de saldo no cobran intereses durante 12 a 21 meses.

Pero la mayoría de las tarjetas de crédito con transferencia de saldo solo están disponibles para consumidores con un historial crediticio bueno o excelente, es decir, una puntuación FICO de 670 o superior. Según FICO, quienes tienen una puntuación FICO superior a 740 tienen más posibilidades de obtener una aprobación.

Si le rechazaron una tarjeta de crédito con transferencia de saldo, considere estos pasos para ayudarlo a pagar su deuda y mejorar su situación.

Deja de usar tarjetas de crédito

Al planificar el pago de sus deudas, haga todo lo posible por evitar el uso de tarjetas de crédito para gastos regulares. Sin importar cuánto pague mensualmente, usar crédito para compras dificulta reducir su deuda.

Nota

Crea un plan para pagar tus deudas y usa solo una tarjeta de débito o efectivo para tus nuevas compras. Si sigues usando crédito para tus compras, es muy probable que eches a perder todo tu esfuerzo.

Reduzca sus gastos discrecionales

Además, considera recortar tus gastos para poder destinar más dinero al pago de deudas. Gasta menos dinero en entretenimiento, restaurantes, ropa, servicios públicos, transporte o cualquier otro gasto que te afecte el presupuesto para que puedas usar ese dinero extra para acelerar el proceso de pago de deudas.

Si no sabes qué recortar, revisa tus últimos extractos bancarios y facturas de tarjetas de crédito. Haz un recuento de tus gastos e identifica qué partidas presupuestarias te están costando más. Quizás puedas negociar una mejor oferta en tu plan de celular, por ejemplo, o cancelar servicios de suscripción que no usas.

Pague sus deudas utilizando los métodos de avalancha o bola de nieve

Puede ser útil tener un plan concreto para saldar deudas. Considere probar uno de dos métodos populares: la avalancha de deudas o la bola de nieve de deudas, para deshacerse de las deudas sin usar una tarjeta de transferencia de saldo.

• Avalancha de deudas: Para usar la avalancha de deudas, ordena tus deudas por tasa de interés, con el saldo con la tasa más alta al principio. Paga lo máximo que puedas de la deuda con la tasa más alta cada mes y realiza los pagos mínimos del resto. A medida que liquides la primera deuda, reasigna ese pago mensual a la siguiente deuda más alta de la lista hasta que se agoten todas.
• Bola de nieve de deudas: Para usar la bola de nieve de deudas, enumera las deudas por saldo, de menor a mayor. Realiza el pago mínimo de tus deudas más grandes y destina todo lo que puedas al saldo más bajo. Con el paso de los meses, irás liquidando tus deudas más pequeñas, liberando esos pagos mensuales para otras deudas más grandes de la lista. Con suerte, esos primeros logros te motivarán a seguir adelante.

El método de avalancha de deudas tiene la ventaja de ahorrar dinero en intereses al liquidar primero las deudas con mayor interés. Por otro lado, el método de bola de nieve proporciona un impulso psicológico, ya que permite liquidar las deudas más pequeñas antes.

Trabaje para mejorar su puntaje de crédito

También es recomendable concentrarse en mejorar su puntaje crediticio. Un mejor puntaje crediticio podría ayudarle a calificar para una tarjeta de transferencia de saldo en el futuro. De hecho, liquidar sus deudas es una de las mejores medidas que puede tomar para mejorar su puntaje. Al liquidar sus deudas, reduce su utilización del crédito, es decir, la cantidad de deuda que tiene en relación con su factor de límite de crédito, que representa el 30% de su puntaje FICO.

Nota

Otras medidas que puede tomar para mejorar su puntaje de crédito incluyen pagar todas sus facturas por adelantado o a tiempo, abrir nuevas cuentas de crédito solo cuando sea absolutamente necesario y mantener abiertas las cuentas antiguas para maximizar la duración de su historial de crédito.

Considere un préstamo de consolidación de deuda

Finalmente, considere un préstamo personal para consolidar deudas, pero solo si cree que puede obtener la aprobación (use nuestra calculadora a continuación para calcular sus posibles pagos mensuales). Si su crédito no es de bueno a excelente, podría tener dificultades para calificar, especialmente con tasas de interés competitivas. Pero podría ser posible.

Los préstamos personales para consolidación de deudas tienen un pago mensual fijo y un plazo de pago fijo. Esto significa que pagará la misma cantidad cada mes y sabrá exactamente cuándo estará libre de deudas.

Al buscar un préstamo de consolidación de deudas, busque opciones sin comisión de apertura. Elija un préstamo con una tasa de interés más baja que la de sus tarjetas de crédito para asegurarse de que la consolidación le ahorre dinero. Además, considere elegir una tasa de interés fija si le ofrecen la opción entre fija y variable. De esta manera, sus pagos mensuales serán más predecibles, lo que facilitará su presupuesto.