Tarifas introductorias de tarjetas de crédito

Una tasa introductoria es una tasa de interés que generalmente está por debajo del mercado y se ofrece para los ciclos de facturación iniciales de la tarjeta de crédito.

Las tarifas especiales de lanzamiento son algunas de las mejores ofertas de tarjetas de crédito disponibles. Una tasa introductoria es una tasa de interés baja, a menudo incluso una tasa del 0%, que se aplica durante un período de tiempo limitado después de abrir su tarjeta de crédito. Las tasas introductorias se otorgan con mayor frecuencia a solicitantes con puntajes crediticios buenos o excelentes, y la tasa de porcentaje anual (APR) que se aplica después de que finaliza el período introductorio se basa en su solvencia crediticia.

Las tasas introductorias pueden aplicarse solo a cierto tipo de deuda de tarjeta de crédito, como nuevas compras o transferencias de saldo. Sin embargo, muchas tarjetas de crédito aplican la tasa introductoria tanto a compras como a transferencias de saldo. Por ejemplo, Wells Fargo Platinum Visa ofrece una tarifa anual del 0% durante 18 meses en cualquiera de esos tipos de deuda de tarjeta de crédito.

Nota

Los adelantos en efectivo rara vez, o nunca, obtienen una tasa inicial. El emisor de la tarjeta de crédito normalmente comienza a cobrar intereses de inmediato.

Plazos importantes

Por ley, las tarifas introductorias deben durar al menos seis meses. No es inusual ver tarjetas de crédito con tasas introductorias que duran 12 meses o incluso hasta 18 meses para transferencias elegibles. Una tarjeta de crédito que ofrece este último período por su tasa introductoria del 0% es Citi Simplicity.

Los emisores de tarjetas de crédito tienden a utilizar "meses" y "ciclos de facturación" indistintamente en sus ofertas de tasas introductorias. Las compañías de tarjetas deben fijar la fecha de vencimiento el mismo día de cada mes. Debido a que los meses contienen diferentes números de días, la duración de los ciclos de facturación también variará.

Cuando acepte una tarjeta de crédito con una tasa introductoria, asegúrese de prestar atención a la duración total del período introductorio. De esa manera, podrá concentrarse en liquidar su saldo antes de que finalice.

Divida el saldo que desea liquidar por la cantidad de meses del período introductorio para determinar el pago mensual que deberá realizar. Por ejemplo, para liquidar un saldo de $4000 durante una promoción sin intereses de 18 meses, sus pagos serían de $222 al mes.

También debe consultar el acuerdo de la tarjeta de crédito para ver si tiene un período de tiempo limitado para realizar transferencias de saldo. Por ejemplo, debe completar transferencias bancarias a U.S. Bank Platinum Visa dentro de los 60 días posteriores a la apertura de su cuenta para recibir la APR introductoria del 0%. A cualquier transferencia de saldo realizada después de esa fecha se le cobrará la APR estándar, que oscila entre el 13,99% y el 23,99%, según su solvencia crediticia.

Estrategias para usar la tarjeta

Las tasas introductorias son atractivas porque permiten a los titulares de tarjetas pagar menos en cargos financieros de lo que pagarían con una tarjeta de crédito con una tasa de interés más alta. A menudo tiene sentido transferir un saldo importante de una tarjeta con tasas de interés altas a una tarjeta con tasas de interés introductorias. También puede utilizar una hoja de tarifas introductoria para realizar y liquidar una nueva compra importante sin incurrir en intereses.

Nota

Los emisores de tarjetas suelen cobrar una tarifa por las transferencias de saldo, incluso en las hojas de tarifas introductorias. Lo habitual es una comisión del 3% del importe transferido.

Perder su tarifa introductoria

Su tasa introductoria puede vencer prematuramente si se retrasa en un pago, le devuelven el cheque o excede su límite de crédito. Si sucede alguna de esas cosas, la APR de su tarjeta puede aumentar hasta alcanzar la tasa de penalización, una tasa muy alta, tal vez hasta un 29,99% en nuevas transacciones. Si se retrasa 60 días o más en un pago, la tasa de penalización también se puede aplicar a los saldos existentes. Sin embargo, la compañía de su tarjeta de crédito puede aumentar legalmente su APR dentro del primer año de haberle emitido la tarjeta solo si tiene un retraso de 60 días o más.

Desafortunadamente, una vez que haya perdido su tarifa inicial, es posible que no pueda recuperarla. Y el pago atrasado se incluirá en su informe crediticio, lo que puede impedirle calificar para una tasa introductoria en otra tarjeta de crédito.

Nota

Puede configurar pagos automáticos por el monto mínimo de pago para evitar retrasos. Y siempre podrás realizar un pago adicional por encima del mínimo en cualquier momento.

Ofertas de intereses diferidos

Existe un tipo de promoción de la tasa de interés que puede confundirse fácilmente con una tasa introductoria. Algunos emisores de tarjetas, incluidos los minoristas, ofrecen un plan de intereses diferidos que le permite no pagar intereses sobre las compras durante una determinada cantidad de meses. Pero hay un problema. Debe liquidar su saldo total antes de que finalice el período promocional. Si queda algo del saldo cuando expire el período promocional, se le cobrarán intereses retroactivamente a partir de la fecha de la compra.

Uso de la tarjeta después de que expire la tarifa

Aún puede usar su tarjeta de crédito después de que expire la tasa introductoria; sin embargo, a cualquier saldo impago se le cobrarán intereses según la APR regular. Debido a que está pagando más intereses sobre la deuda de su tarjeta, el monto de su pago anterior no tendrá el mismo impacto en su saldo general. Por lo tanto, si aún desea liquidar su saldo después de que expire la tasa introductoria, deberá aumentar el monto mensual.