Tarjeta de crédito asegurada frente a tarjeta prepaga

Las tarjetas de crédito aseguradas y las tarjetas prepagas son opciones para personas que comienzan con crédito o para quienes tienen mal crédito. Aquí se explica cómo elegir entre los dos.

Si su historial crediticio está sufriendo y está buscando una solución de tarjeta de crédito, puede considerar una tarjeta de crédito asegurada o tarjetas prepagas. Ambas se anuncian comúnmente para personas con crédito nuevo o con problemas de crédito, pero ¿cuál es la adecuada para usted? La respuesta depende de si necesita aumentar su crédito o simplemente realizar pagos electrónicos.

Tanto las tarjetas de crédito aseguradas como las tarjetas prepagas requieren que usted deposite dinero antes de poder comenzar a realizar compras. Ambos se pueden usar en la mayoría de los mismos lugares donde se pueden usar las tarjetas de crédito, p. tiendas de comestibles, surtidores de gasolina, etc. Pero ahí es donde terminan las similitudes.

Cómo funcionan las tarjetas de crédito aseguradas

Una tarjeta de crédito asegurada requiere que usted haga un depósito de seguridad contra el límite de crédito antes de que se le apruebe la tarjeta. Su depósito de seguridad se coloca en una cuenta de ahorros o en un certificado de depósito (CD) y se mantiene allí hasta que su tarjeta se convierte en un crédito no garantizado hasta que no cumpla con el pago de la tarjeta de crédito (es de esperar que nunca lo haga).

Solicitar una tarjeta de crédito asegurada es como solicitar una tarjeta de crédito normal. Muchos emisores de tarjetas aún verifican su historial crediticio, pero es más probable que lo aprueben incluso si tiene un historial crediticio malo. Cuando utiliza una tarjeta de crédito asegurada, está pidiendo dinero prestado, al igual que con una tarjeta de crédito normal. Las compras realizadas con una tarjeta de crédito asegurada van en contra de su límite de crédito renovable y usted debe realizar pagos mensuales regulares sobre el saldo de su tarjeta de crédito.

Nota

Pagar el saldo de una tarjeta de crédito asegurada libera crédito disponible que puede reutilizar, al igual que con una tarjeta de crédito normal. El depósito de seguridad simplemente se mantiene como garantía.

En qué se diferencian las tarjetas prepagas

Puedes deslizar una tarjeta prepaga para realizar compras, pero lo que sucede detrás de escena es un poco diferente. Aunque a veces se les llama tarjetas de crédito prepagas, no son tarjetas de crédito en absoluto. En cambio, las tarjetas prepago se parecen más a las tarjetas de débito, que están vinculadas a una cuenta corriente.

No hay límite de crédito para una tarjeta prepago. Su depósito se coloca en una cuenta como fuente de financiación para sus compras. Cuando realiza una compra con su tarjeta prepago, en lugar de pedir dinero prestado al emisor de la tarjeta de crédito, el monto de la compra se deduce del saldo de su tarjeta. Una vez que haya gastado hasta su depósito, deberá volver a depositar el dinero antes de poder gastar nuevamente.

Nota

Las tarjetas prepagas eliminan la necesidad de realizar pagos mensuales, lo que le libera de multas por pagos atrasados y daños crediticios. Y como no hay verificación de crédito, no lo rechazarán debido a un mal historial crediticio.

Tarifas de tarjetas de crédito y prepago aseguradas

Las tarifas varían entre tarjetas de crédito aseguradas y tarjetas prepagas. Una tarjeta de crédito asegurada puede conllevar tarifas típicas de una tarjeta de crédito: tarifa de solicitud, tarifa anual, cargo financiero y tarifa por pago atrasado. Si bien algunas de estas tarifas son obligatorias, otras pueden evitarse dependiendo de cómo utilice su tarjeta de crédito.

Las tarjetas prepago tienen tarifas completamente diferentes y, dependiendo de la tarjeta que elijas, algunas pueden ser elevadas. Las tarifas de activación y las tarifas de mantenimiento mensuales se cobran la primera vez que abre su cuenta y cada mes que la cuenta está abierta. Es posible que deba pagar una tarifa para recargar dinero en la tarjeta, retirar dinero de un cajero automático o utilizar el pago de facturas. Existen algunas tarjetas prepago que son completamente gratuitas. No hay cargos por intereses ni cargos por pagos atrasados con una tarjeta prepaga.

¿Qué opción es mejor?

Si desea mejorar su puntaje crediticio, una tarjeta de crédito asegurada es la mejor opción. Asegúrese de elegir una tarjeta de crédito asegurada que informe a las tres principales agencias de crédito. Con algunos emisores de tarjetas de crédito, usted puede ser elegible para convertir su tarjeta en una tarjeta de crédito sin garantía después de un período de pagos puntuales.

Una tarjeta prepago es la opción ideal para alguien que no puede abrir una cuenta corriente, p. debido a un mal historial bancario, o que simplemente quiere evitar los bancos. Muchos empleadores pueden depositar directamente su cheque de pago en una tarjeta prepaga y algunas tarjetas prepagas incluso le permiten enviar algunos cheques cada mes o inscribirse en el pago de facturas en línea. Las tarjetas prepagas también ofrecen una opción conveniente para que los adolescentes y estudiantes reciban un subsidio de sus padres.