Tarjetas de crédito comerciales que no requieren garantía personal

Si no desea vincular sus finanzas personales a una tarjeta de crédito comercial, considere una tarjeta de crédito comercial sin garantía. Pero tienen requisitos estrictos.

Si ha estado pensando en abrir una tarjeta de crédito comercial para separar sus gastos comerciales y personales, es una idea inteligente. Sin embargo, la aprobación de una tarjeta de presentación probablemente estará ligada a sus finanzas personales, le guste o no. Esto se debe a que la mayoría de las tarjetas de visita requieren una garantía personal, lo que significa que el titular de la tarjeta es personalmente responsable del saldo, incluso si está a nombre de su empresa.

Sin embargo, existen algunas raras excepciones: tarjetas de visita sin garantía personal. Si bien pueden ser una buena opción para ampliar el poder adquisitivo de su empresa y proteger su crédito personal, las tarjetas de crédito comerciales sin garantía personal a menudo tienen requisitos estrictos que dificultan el acceso de las empresas más pequeñas. A continuación, cubriremos algunas de las mejores tarjetas de crédito comerciales sin garantías personales para ayudarlo a decidir si una podría ser adecuada para las necesidades de su negocio.

¿Qué es una garantía personal?

Al igual que ocurre con una tarjeta de crédito de consumo, una garantía personal en una tarjeta comercial significa que usted es responsable de los saldos incurridos.

Nota

Aunque la tarjeta esté a nombre de la empresa, su estado de crédito personal está en juego si no realiza pagos o no cumple con su cuenta.

Los emisores de crédito requieren una garantía personal para ayudar a minimizar su riesgo, de modo que si la empresa tiene dificultades financieras, haya una persona detrás de escena que haya prometido pagar. Si es propietario de un negocio, una tarjeta que no requiera una garantía personal puede parecer atractiva, pero las opciones son pocas y distantes.

¿Quién puede obtener una tarjeta de crédito comercial sin garantía personal?

Casi todas las tarjetas de crédito comerciales sin garantías personales que pudimos rastrear tenían parámetros comerciales estrictos. Las empresas deben demostrar que tienen un historial de éxito financiero, cumplen con los umbrales mínimos de ingresos y/o mantienen una determinada cantidad en reservas de efectivo. Estos requisitos pueden excluir a la mayoría de los emprendedores y propietarios de pequeñas empresas emergentes con menores ingresos comerciales.

Pros y contras de las tarjetas de crédito comerciales sin garantía personal

• No vinculado al historial crediticio personal

No vinculado al historial crediticio personal

• Puede informar a las agencias de crédito empresarial para ayudar a generar crédito empresarial.

Puede informar a las agencias de crédito empresarial para ayudar a generar crédito empresarial.

• No accesible para la mayoría de las empresas más pequeñas

No accesible para la mayoría de las empresas más pequeñas

• Opciones limitadas

Opciones limitadas

Pros explicadas

• No vinculado al historial crediticio personal: tener una verdadera separación entre las finanzas personales y comerciales puede resultar atractivo para muchos propietarios de empresas. Además, los empresarios que no tienen un crédito personal sólido pueden calificar para este tipo de tarjeta de presentación.
• Puede informar a las agencias de crédito comerciales para ayudar a generar crédito comercial: así como las tarjetas de crédito de consumo informan la actividad de pago a las principales agencias de crédito de consumo, algunos emisores de tarjetas comerciales informan a las agencias de crédito comerciales. Estos informes pueden ayudar a las empresas a mejorar sus puntajes crediticios comerciales. Si este es su objetivo, pregunte si el emisor de la tarjeta informa la actividad de pago antes de presentar la solicitud.

Contras explicadas

• No es accesible para la mayoría de las empresas más pequeñas: debido a que las pequeñas empresas pueden presentar más riesgos para los prestamistas, a menudo enfrentan procesos de calificación crediticia más estrictos. Además, las decisiones sobre aprobación y límites de crédito suelen estar vinculadas a los ingresos comerciales y las reservas de efectivo.
• Opciones limitadas: si quieres evitar una garantía personal, no tienes muchas tarjetas para elegir. Y con tan pocas opciones disponibles, no encontrará la variedad de recompensas y opciones de beneficios a las que podría estar acostumbrado cuando compra una tarjeta de presentación normal.

Las mejores tarjetas de presentación sin garantía personal

Tarjeta de visita Brex

Por qué la elegimos

La tarjeta Brex está dirigida a nuevas empresas tecnológicas, pero puede postularse cualquier empresa estadounidense con una designación C-corp, S-corp, LLC o LLP. Si bien no existe una garantía personal, la aprobación y su límite de crédito requieren finanzas comerciales sólidas.

Ventajas

• Buen programa de recompensas: gane 8 puntos por dólar gastado en viajes compartidos, 5 puntos en hoteles y vuelos reservados a través de Brex Travel, 4 puntos en gastos en restaurantes, 3 puntos en suscripciones de software y ciertos productos Apple, y 1 punto en todo lo demás.
• Puede ayudar a generar crédito comercial: Brex informa su historial de pagos a Experian y Dun and Bradstreet, dos importantes agencias de crédito comercial.
• Sin tarifas: no hay tarifa anual ni tarifa por transacción en el extranjero.

Contras

• Elegibilidad comercial limitada: los autónomos, los propietarios únicos y otras empresas no registradas no pueden solicitar esta tarjeta.
• Límites de crédito variables: los límites de crédito Brex fluctúan según el saldo de reserva de efectivo de la empresa, lo que significa que son menos estables que los de otras tarjetas de presentación. Si su empresa tiene problemas de flujo de caja, su límite de crédito podría disminuir en el mismo momento en que necesite depender del crédito.
• No se permiten saldos renovables: la tarjeta Brex es una tarjeta de cargo, no una tarjeta de crédito, lo que significa que debe pagar el saldo completo cada 30 días.

Sams Club Empresa Mastercard

Por qué la elegimos

Con recompensas en categorías de gasto comunes y sin tarifas anuales o por transacciones en el extranjero, Sams Club Business Mastercard es otra opción para las personas que buscan una tarjeta de presentación sin garantía personal. Sin embargo, para calificar para una exención de garantía, su empresa debe ser bastante grande.

Ventajas

• Recompensas sólidas: gane un 5 % en gasolina, un 3 % en comidas y compras en Sams Club si es miembro Plus y un 1 % en todo lo demás.
• Puede mantener un saldo: Esta es una tarjeta de crédito, no una tarjeta de cargo, por lo que las empresas pueden tener un saldo. Sólo tenga cuidado con la tasa de interés, que podría ser del 14,90% o tan alta como el 22,90%, dependiendo de su tipo de cuenta.

Contras

• Requisitos estrictos para evitar una garantía personal: si su empresa tiene menos de $5 millones en ventas anuales, tiene menos de dos años, tiene menos de 10 empleados o es una sociedad o propiedad privada, se requiere una garantía personal.
• Sin recompensas de viaje: aunque esta tarjeta ofrece algunas categorías de bonificación, no hay ningún beneficio adicional para las empresas con muchos gastos en viajes.
• Requiere membresía de Sams Club: Solo las personas que pagan la tarifa de membresía anual pueden solicitar esta tarjeta.

Tarjeta corporativa de rayas

Por qué la elegimos

Si su empresa utiliza Stripe para procesar pagos, es posible que pueda solicitar la tarjeta Stripe Corporate. Obtendrá un reembolso del 1,5% en todas las compras y no habrá cargos anuales, por transacciones en el extranjero ni siquiera por pagos atrasados. Además, incluso puede personalizar su tarjeta con el logotipo y la marca de su empresa.

Ventajas

• Devolución de efectivo a tasa fija: la estructura simple de recompensas significa no tener que pensar en categorías de gasto, y el 1,5% es una tasa decente, especialmente para una tarjeta de presentación sin garantía personal.
• Buenos beneficios para socios: las empresas que pagan por una gran cantidad de software y herramientas digitales disfrutarán de descuentos en todo, desde Slack hasta Hubspot y Google Ads.
• Sin comisiones: La Tarjeta Stripe Corporate no cobra comisiones, ni siquiera por tarjetas adicionales o pagos atrasados.

Contras

• El acceso es solo por invitación: además de ser cliente de Stripe, debes estar invitado a postularte o solicitar una invitación. Cuando presente la solicitud, Stripe revisará su historial de procesamiento y el estado de su cuenta bancaria para determinar su elegibilidad.
• Sin saldo renovable: debido a que la tarjeta Stripe es una tarjeta de crédito, debe pagar el saldo completo de su estado de cuenta cada mes.

Qué hacer si no puede obtener una tarjeta comercial sin una garantía personal

Con tan pocas opciones y requisitos de elegibilidad específicos, las tarjetas de crédito comerciales sin garantía personal pueden estar fuera del alcance de muchas empresas. Si no califica para una de las tarjetas enumeradas anteriormente, es posible que pueda:

• Solicite una tarjeta de negocios normal: si bien le puede preocupar el uso de su crédito personal para respaldar su cuenta, las ventajas de abrir una tarjeta de crédito comercial podrían superar los riesgos.
• Busque tarjetas de presentación aseguradas: si su principal preocupación es no tener puntajes crediticios sólidos, considere productos asegurados como la tarjeta Wells Fargo Business Secured Card. Permite a los propietarios de empresas con historiales crediticios inestables abrir una nueva tarjeta realizando un depósito.
• Quédese con una tarjeta personal: si es propietario de una pequeña empresa o es un trabajador independiente, simplemente puede solicitar una nueva tarjeta de crédito de consumo y utilizarla exclusivamente para sus gastos comerciales. De esa manera, puede separar sus compras comerciales y personales a efectos fiscales, y al mismo tiempo disfrutar de beneficios y protecciones para el consumidor.
• Explore las tarjetas corporativas: si forma parte de una organización grande con finanzas sólidas (millones) y muchos empleados, una tarjeta corporativa podría ser una mejor solución que una tarjeta de crédito para pequeñas empresas.