Tasa de interés fija versus variable para tarjetas de crédito ¿cuál es la diferencia

Las tasas de interés fijas rara vez cambian; si es así, el emisor de su tarjeta debe notificárselo. Las tasas de interés variables cambian con frecuencia y sin previo aviso. Obtenga más información.

Cuando tiene una tarjeta de crédito, si no paga el saldo completo cada mes, pagará intereses sobre cualquier saldo que mantenga más allá del período de gracia. Ese interés, que se evalúa en forma de cargo financiero, se calcula sobre la base del tipo de interés de las tarjetas de crédito, ya sea variable o fijo.

La mayoría de las tarjetas de crédito que encontrará probablemente tendrán tasas de interés variables, pero los dos tipos de tasas de interés difieren en algunos aspectos. Comprender el tipo de tasa de interés que tiene puede ayudarlo a saber cuándo esperar cambios en la tasa de interés.

¿Cuál es la diferencia entre tasas de interés fijas y variables?

Cómo se determina la tarifa

Una tasa de interés fija, o APR fija, no cambia según una tasa índice, pero puede cambiar por otras razones.

Por ejemplo, su emisor puede cambiar una tasa de interés fija sobre los saldos existentes sin previo aviso cuando:

• Tiene más de 60 días de retraso en el pago de su tarjeta de crédito.
• Tenías una tarifa promocional que terminó.
• Completaste un programa de gestión de deuda.
• La reducción de intereses de la Ley de Ayuda Civil para Miembros del Servicio Finalizó.

Una tasa de interés variable, por otro lado, cambia con el tiempo. Estos están vinculados a otra tasa de interés, conocida como tasa índice, que tiende a subir y bajar junto con la economía. Cuando la Reserva Federal aumenta o reduce las tasas de interés, generalmente se produce un cambio en la tasa de su tarjeta de crédito, ya que la mayoría de los emisores calculan las tasas basándose en las tasas generales del mercado.

La mayoría de las tasas de interés variables están un cierto número de puntos porcentuales por encima de la tasa índice. La diferencia entre las dos tasas se llama margen. Por ejemplo, si el margen es del 14,49% y la tasa índice es del 3%, la APR de su tarjeta de crédito sería del 17,49%.

Si tiene una tasa de interés variable, su acuerdo de tarjeta de crédito describirá el margen y el índice utilizados para calcular su APR. Prestar atención a la tasa índice le dará una idea de cómo se moverá la tasa de su tarjeta de crédito.

Notificaciones de cambio de tarifa

Con una tarjeta de crédito con tasa de interés fija, el emisor de su tarjeta de crédito debe avisarle con 45 días de anticipación antes de que el aumento entre en vigencia.

Una vez que reciba la notificación del aumento de la tasa de interés, podrá optar por no participar en el aumento de la tasa de interés y liquidar su saldo a la tasa de interés anterior. No es necesario que acepte el aumento de tasa, pero el emisor de su tarjeta de crédito puede cerrar su tarjeta de crédito si decide no participar.

Importante

Tener una tarjeta de crédito cerrada podría afectar su puntaje crediticio al afectar su utilización general del crédito, que compara los saldos de su tarjeta de crédito con su crédito disponible.

Si no opta por no participar, el emisor aplica la nueva tasa de interés a nuevas compras a partir de 14 días después del envío del aviso.

Sin embargo, si tiene una tarjeta de tasa de interés variable y la tasa índice aumenta, el emisor de la tarjeta de crédito no tiene que notificarle antes de que se implemente el cambio de tasa. Esto se debe a que se supone que las tasas de interés variables cambian con frecuencia a lo largo del tiempo.

¿Cuál es el adecuado para usted?

Tenga en cuenta que no puede controlar si tiene una tasa de interés fija o variable, el emisor de la tarjeta de crédito lo determina. Puede controlar la cantidad de intereses que paga cancelando las compras con tarjeta de crédito durante el período de gracia de su tarjeta de crédito.

Consejo

Algunas tarjetas de crédito ofrecen una función de plan de pago que le permite liquidar compras o solicitar un préstamo y pagarlo con pagos a plazos fijos. Estas opciones le brindan un cronograma de pagos más predecible y al mismo tiempo mantienen fija su tasa de interés.

La mayor ventaja de una tasa de interés fija es que el emisor de su tarjeta de crédito generalmente tiene que notificarle antes de aumentar su tasa. Si cree que la tasa es demasiado alta, tiene la oportunidad de optar por no participar.

Una tasa de interés variable le brinda la oportunidad de ahorrar dinero en intereses cuando las tasas bajan, pero no puede rechazar un aumento de la tasa si considera que es demasiado alta.

Tener una tarjeta con una APR fija no significa necesariamente que pagará una tasa más baja que la que pagaría con una tarjeta con una APR variable. Dependiendo de la tasa del índice, podría pagar intereses más bajos en algunos puntos y intereses más altos en otros.

La conclusión

Las tasas de interés fijas y variables son dos tipos diferentes de tasas de interés que puede encontrar al usar tarjetas de crédito.

La mayoría tiene una tasa de interés variable, lo que significa que la tasa cambia según un índice económico. Aquellos con tasas de interés fijas, por otro lado, no cambian con tanta frecuencia. Si es así, el emisor de su tarjeta de crédito debe notificárselo con anticipación. Cuando la tasa de una tarjeta de crédito con tasa de interés variable cambia, su emisor no está obligado a informarle.

La mejor manera de evitar acumular intereses, sin importar qué tipo de tasa de interés utilice su tarjeta, es liquidar el saldo completo cada mes.